打詐阻黑護國安 綠委提案修「銀行法」強化銀行帳戶管制

〔記者楊丞彧／台北報導〕為阻絕對我國國安、社會治安有嚴重危害之人，持續透過銀行體系坐享不正利益，且為能有效杜絕詐騙事件、人頭帳戶之氾濫，民進黨立委江永昌等提出《銀行法》條文修正草案，盼課予銀行更多審核客戶之責，立法院院會今（12）日報告事項時，將此案交付財政委員會審查。江永昌表示，對這些曾對台灣國安、社會治安造成嚴重影響之人士，我們不能讓它們坐享犯罪利益；透過強化銀行責任，期能嚇阻相關犯罪，並強化我國金融體系。

提案說明指出，近年來我國飽受境外敵對勢力對我國國安、社會治安之侵擾；同時，詐騙集團案件叢生、人頭帳戶氾濫問題困擾。目前銀行防制洗錢及打擊資恐作業實務上，已可於對客戶定期執行身分確認、盡職查核時發覺客戶過往可能涉及協助境外敵對勢力危害國安、社會治安；或可能已受詐騙集團利用、或已成為人頭帳戶之戶頭。

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目前法規上僅授權銀行於一定條件下，可給予疑似不法或顯屬異常之存款帳戶有限管控，此往往發生在帳戶已開立並可交易之後。為使銀行在存款帳戶開立前或開立當下，即對客戶進行盡職審查，秉持以風險為本之原則，修正條文草案將針對有違反國家安全法、國家機密保護法、組織犯罪條例、洗錢防制、詐欺犯罪等前科之客戶，於建立業務關係後對其帳戶進行適當管控；且針對客戶持續審查遇有不願配合或帳戶已轉為他人使用者，必要時得逕行終止業務關係。

江永昌指出，現行銀行法第四十五條之二雖要求銀行對其帳戶賦予善良管理人責任，並依該法訂有「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」，然而該辦法主要用於處理被通報詐騙的警示帳戶以及衍生性管制帳戶。本次修正將授權銀行得對給予這些被通報帳戶更強管制。

江永昌表示，近期我國詐騙案件叢生、人頭帳戶問題不斷；行政院雖修訂洗錢防制法以處理人頭帳戶案件，惟針對有人頭帳戶與詐騙前科者目前尚無規範。江永昌指出，針對這些已有詐騙、或涉及詐騙而有犯洗錢防制法前科者，銀行應加強對此類帳戶之控管，以免再淪為詐騙之用。

此外，江永昌指出，我國長期以來均受境外敵對勢力侵擾、國內近期組織犯罪案件亦多；而這兩者的共通點，是所有的金流都需要透過銀行協助清洗，並且協助境外敵對勢力者、或是組織犯罪分子，最終都需要將贓款存入銀行。因此，江永昌表示，在打擊共諜與黑道上，銀行必須扮演更多角色。

江永昌表示，在本次所提修正條文中，要求銀行對於曾經危害國安或曾為組織犯罪份子、或曾指揮法人觸犯相關法律者，給予其帳戶最嚴格的管制。

江永昌直言，對於這些曾對台灣國安、社會治安造成嚴重影響的人士，我們不能讓它們坐享犯罪利益；透過強化銀行責任，期能嚇阻相關犯罪、並強化我國金融體系。