解禁兒童身故理賠？學者猛打臉

〔記者曾韋禎／台北報導〕6年前修法禁絕的15歲以下兒童身故理賠，因台南震災致多位立委紛提修法解禁，立法院財政委員會今舉辦公聽會探討修法之必要性。與會學者均強調，修法涉及道德風險，也違背保險本質，宜應將理賠金額限定在合理的喪葬費用。

今年台南震災導致多名兒童不幸罹難，因現行「保險法」限制被保險人年滿15歲前不得請求死亡給付，引發立委競提修法，至今已出現15個版本的修正草案，多為恢復天災的死亡給付，部分版本還擴大納入重大意外、傳染病。

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在財委會排定於3月17日審查的前夕，包括台大法律系教授汪信君、政大法律系教授葉啟洲、律師陳業鑫等學者頻頻投書，力陳修法之弊。原本態度曖昧的金管會最後急踩煞車，表達「不認同開放兒童保壽險」的立場。財委會今遂舉辦公聽會，探討該如何修法。

台大法律系教授汪信君強調，大家應反思兒童死亡保險目的是什麼？這是被保險人死掉後，由其他遺族來領錢，這不是保障兒童利益，而是遺族照顧，那就該限定在喪葬費用。

台大法律系教授劉宗榮指出，替未滿15歲的兒童買死亡險，如何行使同意權？若由父母（要保人）替子女（被保險人）行使同意權，那保險法第105條就沒用了。他認為，除非是團體保險，或理賠金額不超過基本的喪葬費，就不會有道德風險的問題。

政大法律系教授葉啟洲強調，死亡給付的保護對象都不是死者，而是生存者。就兒童死亡保險而言，「勞基法」規定15歲以下的兒童不能工作，怎會有家庭靠小孩養家？

他表示，若要限定喪葬費用的上限，就該回到社會生活實務來看；德國是8000歐元，英國更僅800英鎊，台灣可以限定在30萬元。他反對直接沿用遺產稅的喪葬費扣除額，因為目的完全不同。

政大風險系教授張士傑指出，部分版本納入重大公共災害，這要如何定義？現行法並沒有修改必要性，如果要理賠喪葬費用，也要訂定上限，可授權主管機關依現實需要去訂定。

輔大財經法律系教授李志峰說，他上課都會詢問學生，「如果有人幫你保死亡險，是你死後別人有錢拿，這樣好嗎？」兒童本身可以了解死亡險的意義在哪邊嗎？若要開放理賠，也只能開放喪葬費的部分。各國的理賠金額，約在5000美元到5萬美元間，5萬美元是美國紐約州，在2008年從2.5萬美元調升的。