50年老屋可貸7成？他購入人生第1宅卻踢鐵板

〔記者蔡淑媛／台中報導〕房價逐年高漲，近期有仲介宣稱可申請新青安優惠貸款7成房款，因此有民眾簽約購入人生第一間房，事後卻被告知因屋齡超過50年，銀行最多只能核准4.5成且15年以內的貸款，衍生消費糾紛。

消保官說明，關於預售屋及成屋買賣貸款不足處理模式，中央主管機關已有公告相關規範，如「預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項」第18點、「成屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項」第6點及第7點，建議消費者購屋前應事先詳讀相關規範，審慎評估貸款條件及還款能力，若購屋有附帶條件應一併載明於契約內容，以確保自身權益。

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中市法制法消保官提醒消費者，貸款購屋除借款人自身還款能力及信用狀況外，也要評估房屋的位置、屋齡及坪數，簽訂購屋契約前，建議先向銀行諮詢貸款條件，如貸款金額是購屋決定的關鍵因素，務必於買賣契約保留解約退款的約定，以避免後續因貸款成數不足而衍生違約賠償問題。

法制局長李善植表示，房屋買賣是高總價交易，隨著房價逐年高漲，申辦貸款購屋已為市場常態，銀行於審核貸款額度時，除評估借款人自身還款能力及信用狀況，提供擔保的房屋坐落位置、屋齡及坪數也是重要判斷因素。

李善植說，購屋者如透過房仲尋找物件，可依不動產經紀業管理條例第23條規定，要求仲介業者提出記載有該不動產建號、門牌、建築完成日期等資訊的「不動產說明書」；若是直接向屋主洽購，也應要求審閱建物所有權狀等資料，作為評估房屋貸款條件的依據。

另外，常見買賣契約有「貸款成數不足8成則無條件解約」的約款，但所稱「貸款」是否專指房屋貸款，而若不足，買方應否申請信用貸款、民間資融借款並不明確；再者，需徵詢幾金融機構也可能有爭議，過去曾發生物件已被3家銀行拒絕核貸8成，但賣方認為應徵詢全部銀行均拒絕核貸，始符解約條件，因而發生同一約款各自表述的情形。

李善植指出，為避免爭議，若買方有貸款成數不足的疑慮，建議將相關貸款條件，如申辦銀行、房屋貸款成數、利率、年限、是否需保證人及貸款不足的處理方式等，詳細載明於買賣契約內容，才能避免因貸款不足導致違約的風險。