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進入法部修法：法定利率不逾12%
兩案並陳送交朝野協商
〔記者李欣芳、田世昊、廖千瑩／綜合報導〕為減輕卡債族負擔，朝野立委連署推動修改民法第二百零五條條文，將法定約定利率百分二十上限，調降為百分之十二或百分之十，此兩案的修法引發爭議，昨天司法委員會經表決後初審通過兩案並陳送交朝野協商。
該案影響範圍包括民間借貸及銀行放款，民進黨團持保留態度，是否訂定利率上限也引發法務部、金管會不同調。
法務部長施茂林列席備詢時表示，法務部已著手研擬條文，在民法債編中增訂專章，計劃依中央銀行的利率浮動，再酌增百分之五到百分之八，增訂專章內容預計四月底可送交立院審議，未來法務部提出的版本，約定利率將不超過百分之十二。
金管會反對訂利率上限
不過，金管會主委龔照勝、副主委張秀蓮均表明基於市場利率自由化的趨勢，不宜訂定約定利率上限。
民進黨團總召柯建銘表示，法務部要修法訂專章，金管會反對，行政院應對此進行跨部會的協調。據了解，黨團幹部擔心，立委推動上述兩案修法一旦過關，將助長地下金融猖獗，也將波及租賃等行業，影響層面不小。
民法第二百零五條明定，法定約定利率上限為百分之二十，台聯立委郭林勇、國民黨立委陳根德分別提案，力主調降利率至百分之十或十二。
張秀蓮強調，各國對利率規範多朝鬆綁或不予規範，如果法律訂定過低的利率上限，將迫使銀行拒絕借款給風險較高的企業或個人，造成真正有迫切需要的資金需求者無從獲得貸款，轉向地下錢莊、高利貸借錢，金管會估計，約定利率上限如果訂為百分之十二，將有一百五十萬銀行客戶轉而求助地下金融業。
150萬客戶恐轉向地下金融
民進黨立委吳秉叡也表示，民法二百零五條是所有利息規範的根本，牽動範圍廣泛，主張司委會應待法務部增訂專章的修法送來再處理。
金管會發言人林忠正晚間針對此事說明，大部分國家都沒訂定利率上限，如果這次利率上限真的過了，國家主權評等會受到很大的影響，融資公司法就不用推了。
另一個不容忽視的影響，林忠正說，因為法律的不確定性，將造成外資投資台灣金融機構的卻步，其實去年就有外資在問。他說，這一、兩年利率上限的提案，可能會讓未來台灣招募外資，遭遇很大的障礙。
銀行抱怨：干預自由市場
〔記者李靚慧、廖千瑩、陳麗珠／綜合報導〕一旦立法院修法調降雙卡利率，銀行業者表示，最直接的影響就是目前使用債信最差的客戶，必須立刻償還債務，目前信用卡循環餘額加計現金卡近八千億元的放款餘額中，銀行將被迫緊縮逾六百億元的債務，迫使邊緣客戶回歸地下經濟。
以國內第一大發卡行中國信託商銀為例，該行截至一月底，信用卡循環餘額約六百六十億元、現金卡放款餘額近三百億元，根據該行的估算，長期使用、非短期動支的客戶，約有五十至六十萬人，一旦政府立法調降利差，這批客戶將是首當其衝的對象。
中信銀指出，利率調降對銀行獲利的衝擊只有短短數月，因為銀行會逐步緊縮業務、要求高風險客戶加速償還債務，並依需要提列呆帳，緊縮高風險業務，轉為開發其他有利潤的業務。
不過，當銀行要求高風險客戶加速償還債務，或是停止提供相關業務，將使得這批高風險客戶借貸無門，被迫轉入地下經濟，國內的消費市場也將因此受到衝擊。
台新銀認為調整雙卡利率會對金融業造成很大的衝擊，銀行經營更困難。他說，金融市場應該是個自由市場，金融不自由，會影響整個國家的經濟發展。
央行總裁彭淮南昨日在立院答詢時指出，卡債問題讓百貨公司營業額少了三％到七％，根據經建會的估計，卡債問題將讓ＧＤＰ減少零點三個百分點。以主計處對今年ＧＤＰ的預測，卡債風暴可能讓ＧＤＰ掉落至四％以下。
泛紫認同：可以約束發卡
〔記者鍾麗華、廖千瑩、田瑞華／綜合報導〕泛紫聯盟召集人簡錫堦表示，信用卡利率下降，相對銀行發卡風險提高，可以約束銀行不要胡亂發卡，這對減少卡債族是有幫助的。
不過，他認為，要解決卡債族的困難，當務之急還是制定「債務催收行為法」與「債務清理法」，而泛紫版本將在月底送到立法院，尋求立委的連署。
台灣的卡債族究竟有多少？金管會主委龔照勝表示，扣除無擔保債權，卡債族有三十八萬八千人，其中現金卡佔十多萬，信用卡佔二十多萬。所謂卡債族，龔照勝的定義是雙卡逾期三個月。
龔照勝說，現在雙卡打銷的呆帳總數為一千一百億元，其中逾期三個月的為兩百億元，加上以前打銷的呆帳為一千一百億元，如果包括無擔保的部分，累計打銷的呆帳總數逾兩千億。
消基會董事長李鳳翱則表示，消基會主張信用卡利息應該依不同持卡人的信用紀錄採取浮動利率，但是如果考量現在定存的低利息，都不到百分之一點五，信用卡利息應該低於百分之十才合理。
