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進入35歲公務員揹房貸1000萬 明智與否學者這麼看
買房與否，是許多人的大問題。（資料照）
〔即時新聞／綜合報導〕買房與否，是許多人的大問題，到底要選擇貸款買房先苦後甘，還是不願將現金都壓在房貸，決定先不買房，很難有確切的答案。對此景文科技大學財務金融系副教授章定煊分析，「這中間沒什麼對錯，就只是價值的選擇而已」。
近日有網友在PTT發文，表示有朋友35歲考上公務人員，為了結婚而買房，結果背了1千多萬元的房貸，每個月扣完貸款大概只剩下1萬多元可使用。
景文科技大學財務金融系副教授章定煊在臉書分析，以這個案例來說，「假設貸了1200萬30年本息平均攤還的房貸，每月要償還的房貸約4萬一點，個案說他只剩下1萬，可以回推他的月薪扣完健保公保等，大約5萬，月薪可能在5.5萬左右」。
章定煊進一步從財務彈性（Financial Flexibility）觀念來看，該個案收支比是每月付貸款金額/月薪，即4/5.5＝72.73％，在這樣的收支比之下，該個案再也無法從銀行體系借到錢，「無法因應突發環境變化的緊急應變能力，看到好的投資機會也只能乾瞪眼。每月的自由現金流量也是歸零，沒有任何流動性可言」。
雖然看起來不明智，但章定煊表示，台灣民眾經常這麼做，因為在4種情況下，這個決定是明智的，首先是房價上漲，換屋到總價相對低的房子；其次是月所得上升，恢復財務彈性；再次是保護退休後的生活品質；最後是遺愛子孫。至於這麼做是否值得，「這中間沒什麼對錯，就只是價值的選擇而已」。
