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    35歲公務員揹房貸1000萬 明智與否學者這麼看

    買房與否,是許多人的大問題。(資料照)

    買房與否,是許多人的大問題。(資料照)

    2019/05/16 13:25

    〔即時新聞/綜合報導〕買房與否,是許多人的大問題,到底要選擇貸款買房先苦後甘,還是不願將現金都壓在房貸,決定先不買房,很難有確切的答案。對此景文科技大學財務金融系副教授章定煊分析,「這中間沒什麼對錯,就只是價值的選擇而已」。

    近日有網友在PTT發文,表示有朋友35歲考上公務人員,為了結婚而買房,結果背了1千多萬元的房貸,每個月扣完貸款大概只剩下1萬多元可使用。

    景文科技大學財務金融系副教授章定煊在臉書分析,以這個案例來說,「假設貸了1200萬30年本息平均攤還的房貸,每月要償還的房貸約4萬一點,個案說他只剩下1萬,可以回推他的月薪扣完健保公保等,大約5萬,月薪可能在5.5萬左右」。

    章定煊進一步從財務彈性(Financial Flexibility)觀念來看,該個案收支比是每月付貸款金額/月薪,即4/5.5=72.73%,在這樣的收支比之下,該個案再也無法從銀行體系借到錢,「無法因應突發環境變化的緊急應變能力,看到好的投資機會也只能乾瞪眼。每月的自由現金流量也是歸零,沒有任何流動性可言」。

    雖然看起來不明智,但章定煊表示,台灣民眾經常這麼做,因為在4種情況下,這個決定是明智的,首先是房價上漲,換屋到總價相對低的房子;其次是月所得上升,恢復財務彈性;再次是保護退休後的生活品質;最後是遺愛子孫。至於這麼做是否值得,「這中間沒什麼對錯,就只是價值的選擇而已」。

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