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聯博投信今天攜手台灣大學，公布「2021台灣投資人大調查」。（記者巫其倫攝）
〔記者巫其倫／台北報導〕聯博投信今天攜手台灣大學，公布「2021台灣投資人大調查」結果，台灣投資人行為指數為57分，僅位於「中立偏理性」的及格邊緣，該分數顯示，台灣投資人的投資決策仍偏保守。
聯博與台大心理學系副教授黃從仁合作開發，結合行為金融學、認知心理學與AI學習等技術「投資行為測驗遊戲模組」，進行「台灣投資人大調查」實測，歷時2年、針對1100位20歲以上具有投資經驗的台灣投資人調查，發現台灣投資人行為總指數為57分（滿分100分），僅為「中立偏理性」的及格邊緣。
黃從仁說，3大因素拖累行為指數表現，第1，台灣投資人趨避風險分數為51分、趨避損失分數為33分，台灣投資人雖不會一味競逐高風險高報酬的產品，但趨避損失影響著投資人的決策，因此，投資人對於「最壞的時代」的感受會比「最好的時代」強烈許多，遇到虧損時投資配置會轉趨保守。
第2，親和偏誤程度與現狀偏誤傾向較高，分數分為58分與74分，會傾向選擇自己熟悉的領域；且在市場風向變化或是面對不熟悉投資策略時，投資人傾向較保守的維持現狀，以不變應萬變。第3，嚴謹認真僅32分，代表投資人較少積極蒐集資訊，做投資決策時，可能沒有做好完整的研究，較容易僅依手中現有的資訊作判斷。
黃從仁指出，調查結果也顯示，台灣投資人有6大投資個性，且分佈大致平均，以慢熱型投資人佔19%略高，守舊型投資人15%、直覺型投資人17%、從眾型投資人15%、分析型投資人17%、審慎型投資人17%。
男性投資者 慢熱型、分析型比重較高
進一步交叉分析發現，台灣男性投資個性以慢熱型（20.1%）和分析型（18.3%）比重較高，女性則以審慎型（19%）與從眾型（16.6%）相對多於男性。就各年齡層來看，社會新鮮人（20到29歲）以直覺型為主（28%）；職涯初升段（30到39歲）多為審慎型（23.1%）；職涯黃金期（40到49歲）多為慢熱型 （25.1%）；屆齡退休或已退休者（50歲以上）多為從眾型 （22.2%）。
聯博投信執行副總鞏俊誠表示，聯博提供投資人3大建議，協助投資人克服情緒影響投資決策，第1，積極投資、擴大資金基礎，退休仍應維持保守投資，投資不應走向兩極化，過於保守持有現金或約當現金資產，或是深入險境的高風險投資，都未必是最適投資策略。
第2，善用多元配置，尋求多元專業資訊，可善用多元配置的優勢，利用專業經理人判斷來延伸投資觸角，接觸自己過往不熟悉或是沒有投資過的國家與資產類別。
第3，藉助工具認識自身投資個性，截長補短，2步驟當成投資起手式，首先，建議投資人先「知己」，藉由行為測驗工具或是諮詢專業的理財顧問，幫助自己意識到有哪些行為慣性、或是行為盲點，其次是「知彼」，盡早開始接觸投資市場。
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