視障女控保單宣告利率縮水 富邦人壽強調仍高於2年定存

〔記者王定傳、吳欣恬／綜合報導〕莊姓視障女向本報投訴指，她在2011年間為了退休生活著想，見富邦人壽推出的「心得意利率變動型年金」保險後，大為心動，迄今已投入1千萬元，卻發現富邦人壽保單投資績效逐年升高，公告宣告利率竟「縮水」且「扣項（指扣除費用）」解釋不清，若現在要贖回，至少損失上百萬元；她認為富邦人壽違反金融消費者保障法中的「公平合理、平等互惠及誠信原則」，不排除提出民事返回不當得利訴訟。

莊女強調，她也有保其他保險業者的保單，就沒有這種問題，自己不是單純為了錢，而是希望向媒體投訴讓更多消費者知道這個問題，也希望富邦人壽正視。

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對此，富邦人壽表示，宣告利率係依據條款及符合主管機關相關規定下而訂定。由於投資報酬率為許多利變商品整體數值，非單一商品，且包含股票、債券未實現損益，隨市場環境波動大，高收益時扣項高，多累積平穩結餘，以平穩宣告及應付未來不確定風險，且在低收益貼補讓扣項低；而該商品宣告利率仍高於市場2年定存利率，至今有20%以上的收益，並未有損失。

莊女指出，當年她因業務員招攬，拿到富邦人壽的「心得意利率變動型年金保險」宣傳廣告單，上面寫著：「老年生活自主安排，輕鬆愜意心得意」、「活到老、領到老、年老生活不用愁」、「保證20年年金給付，年金給付『不縮水』」等。

莊女指出，單上還以範例說明，指「辛得意」小姐40歲投保這份年金險，宣傳單上說如果只繳保費100萬元，10年後以最「悲觀情形」宣告利率2.02％計算，可一次性領回119萬餘元，「可能情形」2.27％計算則是122萬餘元、「樂觀情形」2.52％是125萬餘元；她十分心動在2011年2月及8月間買了9件保單，迄今投入1千萬元。

莊女事後發現，富邦人壽隨著帳戶投資績效提升，扣項也拉高，宣告利率卻逐年「縮水」，例如，2011年，第一年投保時的一份保單投資績效2.35％、扣項0.08％、宣告利率2.270％，但2021年一份保單投資績效2.70％、扣項竟拉高至1.40％，宣告利率僅1.30％，去年一份保單投資績效2.84％、扣項1.39％、宣告利率1.45％，這兩份保單的投資績效高、宣告利率卻比2011年的還低。

莊女認為，富邦人壽對所謂的「扣項」說明不清，且保單投報率高於原要保訂約時，計算給她的宣告利率卻明顯低於原要保訂約時的利率，契約成立後，每年提高扣取保單費用，圖利自己、溢扣費用，嚴重損害她的權益，違反金融消費者保障法中的「公平合理、平等互惠及誠信原則」，不排除提出返回不當得利訴訟。