機器人理財顧問Q&A


2017-07-17

Q:什麼是機器人理財?

A:凡透過網路線上互動,並且「全無或極少」人工服務,而提供客戶投資組合建議之理財顧問服務。這是屬於人工智慧的自動化投資技術,並非有一台實體的機器人面對面幫你理財。

Q:「自動化投資顧問」與「機器人理財」有何不同?

A:兩者相同,英文用詞同樣使用Robo-Advisor,內容並無不同。

Q:機器人理財比自己上網買基金貴嗎?費用怎麼算?

A:機器人理財只收管理費,不收交易手續費,所以較便宜。以王道銀行為例,管理費按月計算,一年為1.8%,投資1萬元、年費為180元;若個人上網買境外基金,除非手續費有優惠減免,否則一般收3%,投資1萬元,光是手續費就要300元。

Q:機器人理財可以買境外基金或股票嗎?

A:可以,只要是經金管會核准的境外基金,皆可投資;個股也無限制,但現階段業者均以挑選基金為投資標的。

Q:金融業者須具備甚麼條件,才能開辦機器人理財業務?

A:具備投顧執照者皆可開辦,不需向金管會申請,但必須符合投信投顧公會公布的「作業要點」執行。

(採訪、整理︰記者王孟倫、李靚慧)

  • 圖為金管會副主委鄭貞茂視察銀行金融科技服務,與迎賓機器人Pepper進行互動。(記者王孟倫攝)

    圖為金管會副主委鄭貞茂視察銀行金融科技服務,與迎賓機器人Pepper進行互動。(記者王孟倫攝)