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美國商業銀行家數與獲利
記者魏錫賓／專題報導
2000年代初期，台灣商業銀行50多家，那時逾放比曾接近10%，銀行太多、競爭太大、利差太低成為總體面的代罪羔羊，要害一個企業家竟然可以是「叫他去辦銀行」！經過近20年，金融環境的困窘似乎依舊，但經營不善的商業銀行或被併或解體，已慢慢退出市場，本國銀行總家數減少至37家，而銀行減少的現象，歐美也持續發生。
1990年代銀行暴增 逾期放款大幅提高
1990年之前銀行管制嚴格，本國銀行只有25家，但在1991年開放新設、改制後， 1999年銀行就突破50家，短短10年家數倍增，不過，外在經濟規模並未同步趕上，因此競爭加劇，人才、市場均有不足，逾放比大幅提高，獲利能力則顯著衰退。就因體質不良，整體金融機構逾放比由1995年的3.0％上升至2002年第 1季的8.8％，當時本國銀行逾期放款比率也達8.04％高峰。「銀行太多」（overbanking）自然被視為造成當時金融困境的主因。
Overbanking？家數或規模過大都是問題
網路搜尋銀行太多（overbanking），可以看到有一定比例是討論台灣銀行業的現象。很少可以看到一個英文單字，在中文出現的頻率相對英文網頁可以那麼高，由此也可以看到東西方間不同的定義，歐洲央行雖曾指出overbanking使競爭加劇，並影響銀行獲利，但歐洲系統風險委員會（European Systemic Risk Board）所認為的overbanking，是指銀行業整體規模過度擴張，致影響獲利的現象，而不僅僅是銀行家數的問題。
其實也有新銀行的發起人認為，銀行增加太多，確實會造成惡性競爭，使放款浮濫、利差縮小，但人謀不臧才是大問題，若經理、承辦人員能謹守銀行員本分，2000年後的壞帳不會有那麼多。
金融業資產規模擴大 銀行家數減少
有時候，歷史就是最好的裁判者。就因為銀行經營的優劣在2000年後明顯呈現，那10年也成為銀行併購的黃金年代，我國銀行家數由盛而衰，減至40家左右，也趕上了歐美的潮流。
歐盟的存放金融機構在2008年近9千家，但2016年已減至6千多家。美國則是長期減少，1920年代初期，美國商業銀行曾接近3萬家，不過隨著經濟發展而下滑，尤其是在1929至1933年的大蕭條期間，數量幾乎腰斬，從2萬多家減少至13,949家，其後雖上下起伏，但自1980年代後則持續減少，因每年合併家數大都有數百家，至2018年6月總家數已剩4,805家。
金融科技發威地點不同 全球分行數仍走揚
美國商業銀行家數減少，但資產規模一直增加。1990年底的家數仍達12,219家，總資產只有3兆美元，在2018年6月雖剩4,805家， 2018年8月總資產已達16.8兆美元，銀行規模愈來愈大。台灣情形相似，2004年本國銀行總資產不到26兆元，2017年已接近47兆元。
隨著金融機構的合併及金融科技的推陣出新，台灣與美、德、法等國的銀行總分行家數在最近幾年雖有減少趨勢，但依世界銀行（World Bank）統計，全球銀行分行的數量即使頗有變動，仍然呈現上揚走勢。
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