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進入大學生被騙借錢淪人頭戶 警開「告誡書」
大學生帳戶成詐騙人頭帳戶，不服警開告誡書，提行政訴訟敗訴確定。（資料照）
蔡生提行政訴訟 法官︰連姓名都不知就給帳戶、密碼 駁回
記者張瑞楨／專題報導
你知道提供、出借銀行帳戶，縱使刑事不起訴或無罪，也會收到警方的「告誡書」嗎？二○二四年三月新施行的「告誡書」，已有兩起行政訴訟判決，此新制是否能有效遏止洗錢詐欺，尚有待時間考驗。
供帳戶不起訴或無罪 也會收到告誡書
判決書指出，蔡姓大學生二○二三年七月誤信股票投資詐欺，匯款十七萬餘元，詐欺集團宣稱獲利豐厚，但還要再投資才能出金（取回本利），蔡生卻阮囊羞澀，騙徒伺機說，可以借錢給蔡生，蔡生帳戶果然匯入六萬元，不過，騙子又要蔡生再把六萬元匯到指定帳戶，然後再提供蔡生的銀行帳戶密碼，通過驗證，才能借更多錢，蔡生喜出望外，把帳戶密碼與綁定的街口支付手機驗證碼，全部交給騙子，錢卻沒借到，還造成五名被害人損失四萬餘元，被警方依幫助洗錢罪法辦。
台中地檢署偵查認為，蔡生沒有幫助洗錢詐騙犯意而不起訴，台中市警局烏日警分局卻開告誡書給蔡生，蔡生以自己是被害人，是因借錢且收到六萬元而信任對方，並非「無正當理由」等理由提起行政訴訟，聲明撤銷告誡書。
台中高等行政法院認為，蔡生連對方真實姓名都不知，就把帳戶密碼告訴對方，雙方對談時，蔡生也警覺詢問「這樣會被盜領吧？」，雖有高度警覺與疑慮，卻還是交出帳戶密碼，很快淪為詐欺集團人頭帳戶，法官強調，蔡生對交付帳戶密碼的後果，並非毫無認識，駁回蔡生之訴，全案確定。
蔡生案例是洗錢防制法的告誡書新制，於二○二四年三月施行後（追溯至二○二三年六月），台中高等行政法院首宗判決，台北高等行政法院亦有一起類似訴訟案，代購中國商品的吳姓男子，把銀行帳戶號碼交給身分不詳的「意難平」，用於收代購的款項，「意難平」卻把帳戶用於詐欺，吳男見帳戶莫名其妙匯入二萬元，立即警覺報警，他沒有領錢或轉匯，台北地檢署不起訴，台北市警察局中正第一分局還是開告誡書。
吳男提起行政訴訟，法官認為代購提供帳戶收款，屬一般商業交易行為，並非「無正當理由」交付帳戶，且他沒交出密碼，也不是「將帳號之控制權交予他人」，判決撤銷告誡書，中正一分局上訴中。
