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進入保險指定受益人 省繳遺產稅
臨終前變更保險受益人示意圖
律師：先開診斷證明、再找律師、證人 錄影音較周全
〔記者黃佳琳／高雄報導〕高雄薛姓老翁於病逝前夕更改保險受益人，差點害子女涉及偽造文書罪，資深保險員Jack表示，更改保險受益人一定要有兩名以上證人，並聘請律師陪同，過程更要全程錄影，最後再把更改完成的保險契約拿去法院公證，才能避免被保險公司刁難拒賠。
目前我國人壽險身故保險金不課遺產稅，但超過三千三百萬元須繳納基本稅額，以薛姓老翁身故後留下的三千零四十五萬保險金來說，如果薛翁生前已完成受益人變更，把受益人從自己變更為女兒，那麼女兒就可以不用再繳一毛錢給政府；反之，如果薛翁生前未完成變更，那麼他死後的這筆保險金就會變成遺產，除了由法定繼承人分配繼承外，還得再繳百分之十的遺產稅。
Jack指出，薛翁生前就把受益人改為女兒名字的作法是正確的，不但可以少付遺產稅給政府，也可以免去家族間分產時可能產生的衝突與爭議，但因過程有疏漏，才會被保險公司質疑有不法行為。
她建議，如遇到類似情況，應先由醫生開立診斷證明書，確認薛翁仍保有自主意識，更改受益人時，更要請律師陪同見證，再找兩位以上證人簽字，過程還要全程錄影錄音，最後再把更改完成的保險契約拿去法院公證，只好做好這些步驟，未來申請保險理賠時，就能免去被保險公司刁難，順利拿到保險金。
