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進入律師︰有第三人責任險 勿當潛藏受害者
車輛事故求償流程
〔記者吳政峰／台北報導〕一般民眾的座車若遭無端挨撞，通常只會請對方保險公司支付修車費用，多數人未留意到其實愛車在中古市場可能已降低價值，等到賣車時被中古車商砍價，才驚覺這種「潛藏的受害」。律師翁偉倫指出，若肇事者有保第三人責任險，挨撞車主可透過公正單位鑑定，請保險公司理賠價值減損；律師黃致中提醒，若只有保車體險，無法賠貶價。
翁偉倫表示，第三人責任險是保險公司代替車主賠償對方的財產或人身損失，保單契約上通常會寫「被保險人因所有、使用或管理被保險汽車於保險期間內發生意外事故，致『第三人財物』受有損害，依法應負賠償責任而受賠償請求時，本公司對被保險人負賠償之責」等規定。
翁解釋，這裡的第三人財物受損，不只是人員傷亡與車輛毀損，還包括第三人「所失去的利益」，換言之，縱使車輛經過修復回到原狀，但因曾遭遇重大事故，連帶影響在中古市場上的交易熱度，迫使賣家必須降價求售才能脫手，這部分就是所失的利益。
翁偉倫說，二手車市場行情固定，透過汽車同業公會或類似公正單位鑑定，就可得知事故車與非事故車間的價差，計算出車主損失。但翁強調，如果挨撞的是老車，經修復、換上新零件後，價格可能比事故前還高，此時就無法主張價值減損。
黃致中表示，只有第三人責任險才會理賠價損；至於常聽到的甲、乙、丙式車體險，契約上通常會載明不負「被保險人因被保險汽車之毀損滅失所致之附帶損失，包括貶值及不能使用之損失」，保險公司賠的是車主「自己」的車輛損失，且只限「回復原狀」，未及於價損。
黃提醒，須注意的是，車輛發生事故，雙方若未交互求償，而是用自己的車體險出險，則無法要求保險公司給付車輛貶價的損失，且日後的保費也可能連帶提高。
此外，若保險公司拒絕理賠，建議車主對肇事車主提起損害賠償告訴，並聲請保險公司參與訴訟，法院將委請有公信力的團體進行鑑價，再判斷價值減損的數額。
