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示意圖。（美聯社資料照）
記者盧冠誠／專題報導
本國銀行走出台灣「紅海」市場，積極向海外布局，但面對不同文化與制度，處處充滿辛酸，以近年最夯的柬埔寨為例，當地中央銀行進行金融檢查時，得私下準備最新iPhone6，才能避免被刁難。
公務員薪水低 貪污嚴重
柬埔寨被視為全球貪污最嚴重國家之一，就連掌管貨幣政策的當地央行也不例外，有銀行業者私下抱怨，柬國央行來金檢，以前是要準備黃金，現在則是iPhone6，而且一次還要六至七支。
「公務員薪水很低，但黑錢很厚！」一位在柬埔寨設點的銀行主管說，很難想像，月薪二百多美元的基層員警，可以開LEXUS（日本高級進口車），後來發現，他們大概有七十％罰金都進了自己口袋。
該名主管指出，柬埔寨入關時，護照裡夾二美元，即可以享受快速通關的禮遇，而開車在路上，經常莫名其妙就被警察攔檢，原因是「車太髒」，這時只好摸摸鼻子拿十美元出來。
目前國銀在柬埔寨設立分支機構者，包括國泰世華銀行設有子行，兆豐商銀、第一銀行、合作金庫銀行等三家銀行設有分行，玉山銀行持有當地聯合商業銀行（ＵＣＢ）七十％股權，以及上海商銀設有代表人辦事處。
雖然多數銀行業者認為還是台灣最好，政策透明且主管機關依法行政，不過，對於貪污嚴重是否會影響前往柬國布局的意願，大都強調「不會」，原因無他，就是有利可圖。
銀行主管表示，柬埔寨過去放款利差超過十個百分點，受到某家台資銀行「破壞行情」影響，利差腰斬剩下約五個百分點，儘管如此，還是比台灣不到二個百分點好很多。
銀行主管指出，柬埔寨交易媒介幾乎都是美元，當地貨幣只有在小額找零時使用，從台灣取得的美元資金成本頂多一％多，以前放款利率都是十％起跳，因有一家台資銀行把殺價競爭惡習帶入，導致現在放款利率降至六％左右，利差大概五個百分點。
授信業務方面，銀行主管說，客戶以當地富豪的房貸為主，企金其實不多，特別是在近年金邊房市熱絡、房價飆漲，業務非常好做；以市中心廿萬美元的卅坪房屋為例，貸款成數五成多，且授信戶「月薪」要超過三○○○美元。銀行主管感嘆，柬埔寨平均國民所得一年不到三○○○美元，可見柬國除了貪污問題嚴重，貧富差距更是超大的國家。
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