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花旗銀行下半年申請裁撤5分行，但同時也進行分行改造。 （記者李靚慧攝）
記者李靚慧／專題報導
近幾年，國內金融機構掀起分行裁撤潮，以外商銀行裁撤分行的動作最為頻繁。銀行業者指出，裁撤分行主要基於成本考量，特別是年輕客群比例逐年提升，對網路銀行、行動App的接受度大增，加上金融科技不斷創新，銀行業者對於分行的布局策略，勢必有所調整。
根據銀行局統計，自2011年至今年上半年，包括花旗、渣打、匯豐、星展及澳盛等5大外商銀行子行，共裁撤了63家分行，若加上花旗已提出申請、規劃在年底前裁撤的分行，總計5大外銀在過去7年內，共裁撤了65家分行。
成本考量 外銀砍分行最積極
不過，截至今年6月底止，全台金融機構分行總數仍高達3,403家，僅比2017年底減少14家。對照本國銀行，外商銀行裁減分行的動作較為積極，主要還是成本考量。銀行業者分析，年輕客戶愛用網銀，手機上按幾個鍵，轉帳或繳費就「完成」，即使領現金，便利商、捷運站也都有自動櫃員機（ATM），有的ATM還能存款，又何必要到分行抽號碼牌？
銀行業者指出，即使不裁撤分行，也要積極提高客戶的「離櫃率」，也就是客戶不來分行櫃台，也可辦妥相關業務的比率，但要提升離櫃率，最重要的就是要讓自家的網銀「更好用」。
提升網銀效率 兆豐、遠銀強化網路功能
以兆豐銀行為例，了解不少民眾對於「網銀登錄」流程感到不便，推出行動銀行快速登入服務，也與LINE合作，提供個人化服務，讓存戶可以透過手機下載的行動銀行APP，快速進行帳戶餘額查詢、轉帳、基金下單、換購外匯或用台灣Pay購物付款等交易。
遠東商銀自去年底，不但大手筆打造全新官網，更推出具備臉部辨識、QR Code掃碼轉帳、免登入速查等功能的升級版行動銀行APP，讓該行的「離櫃率」一舉攀升至近9成。
雖然外銀及部分本國銀行縮減分行，但另一方面，又重金打造「數位分行」，以渣打銀行為例，已經陸續在台北、台中設立「iWealth 數位旗艦」，結合數位科技、人性化服務與專家團隊，主要著眼於提升財富管理業務。
善用數位科技 中信銀逆勢新增分行
不但沒有縮減分行，反而申請增加分行的中國信託，對於提升網銀、行動銀行獨家功能更是積極。包括只要開口就能搞定的「創新語音轉帳」、取得專利的「智慧提醒管家」功能，行動繳費因涵蓋九大繳費項目，使用量成長近6成。中信銀認為，善用數位科技創造商機，必須依據不同世代的消費者，挖掘金融服務的「痛點」，才可增加銀行與客戶間的黏著度，提升銀行交易量。
銀行主管指出，傳統的櫃台服務難以獲利，各銀行無不積極提升數位化設備，讓日常的存款、提款、轉帳、換匯都盡可能讓客戶自行操作，或是借助高科技智能設備，縮短臨櫃交易時間，取代傳統銀行櫃檯服務。
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