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台灣4年後將進入超高齡社會，未來長照需求勢必逐年提升。（南山人壽提供）
〔記者巫其倫／台北報導〕台灣4年後將進入超高齡社會，未來長照需求勢必逐年提升，但壽險公會統計，至今年上半年止，國內長照險的滲透率僅近4%，相較整體保險滲透率17%落差較大。南山人壽呼籲，國人應正視未來長壽時代的風險，即早思考如何轉嫁風險。
台灣生育率及死亡率雙低，估4年後將進入超高齡社會，參考衛福部推估，台灣每年增加長照服務使用人數約2至5萬人，2021至2024年長照需求人口數將從32萬人增加到41萬人，但國人對長照風險預防觀念仍薄弱。
以國內長照險統計，2016年全台長照險有效契約件數約58.5萬件，至今年上半年已雖成長至83.9萬件，目前國內有13家壽險業銷售長照險，現售共38張保單，但國人投保長照險的比例，也就是長照險的保單滲透率僅4%。
南山表示，旗下推出多元長照險商品，包括一年定期、長年定期及終身型，近年也推出具外溢機制的長照險，鼓勵民眾自主健康管理。根據壽險公會統計，累計至今年6月底止，南山人壽長照險的新契約件數，已超過2.1萬件；新契約保費收入則超過6.3億元，不論件數或新契約保費收入，在長照險市場領先。
南山也強調，退休、醫療、長照是3大保障關鍵，其中，長照準備和意外最相關，但卻最常被民眾忽略，建議將政府長照2.0的實物服務給付視為基礎保障，並進一步透過商業保險如長照、失智險，彌補保障不足。
南山說明，長照險具2大特色，第1是「長照險保障範圍廣」，不論是因為疾病、傷害、體質衰弱、認知障礙等不同原因，均在保障範圍內；第2是「評量標準明確」，長照狀態主要是由醫生依據巴氏量表、臨床失智量表等判定，日常生活自理能力持續存有三項（含）以上之障礙或失智達到中度（含）以上，且符合相關條件即可啟動長照理賠。
南山強調，目前長照險商品，主要設計包含一次性保險金和最高可達15至16年的分期保險金，保障較一般意外險充足。根據衛福部公布「國人健康平均餘命」統計，國人「不健康平均生存年數」每年持續延長，2018年時已達8.4年，凸顯長照險提供長年分期給付的重要性。
不過，部分民眾認為長照險保費較高，南山分析，若民眾有預算考量，也可選擇不含身故保障的純長照險或是定期型長照險。另以南山近期新推出的長照險為例，特別將分期保險金設計為按給付次數單利2%增值、最高可領15次，協助民眾面臨老年化社會的挑戰、以及未來費用可能受通膨影響的擔憂。
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