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定期定額投資藉由每個月固定投入一定金額，逐漸養成投資人穩定的投資節奏，適合投資新手或沒時間研究市場的投資人。（資料照）
■陳維炘
在瞬息萬變的金融市場中，如何有效地投資以實現財務目標，是大家共同的追求。然而，對大多數人來說，投資並非一蹴可幾，而是需要長期的規劃和堅定的執行，定期定額投資策略正是最佳的選擇。
定期定額投資概念簡單來說，即是按照固定的時間間隔，定期將一筆固定金額投入到指定的投資項目中，例如每月5號固定投入5,000元或每月選擇三天各投入3,000元，只要長期不間斷持續執行，都是定期定額的一種形式。
定期定額微笑曲線 幫助克服人性弱點
定期定額投資好處多多，首先，它能夠幫助投資人降低平均投入成本，只要持續維持扣款，在標的價格下跌時，能買到的單位數便增加，更有助於累積投資單位數，當標的價格回升後，便能帶來獲利的機會，這就是大家熟知的定期定額「微笑曲線」，也是定期定額投資致勝的關鍵。同時，透過定期定額長期投資與長期持有的策略，可以避免單一時點投入而剛好遇到市場高點的風險，進而降低市場波動對投資組合的影響。
其次是，定期定額投資能夠培養良好的理財習慣，藉由每個月固定投入一定金額，逐漸養成投資人穩定的投資節奏，不會受到市場情緒左右，也不會因為一時的恐慌或貪婪而做出衝動性的投資決策。定期定額的紀律投資特性不僅有助於穩健地累積資產，還能避免投資人追高殺低。
此外，定期定額投資也能夠享受長期投資的收益，長期來看，股票、債券等資產價值往往會隨著時間的推移而增長，而定期定額投資正是妥善運用了這一點，透過規律性的長期投入，投資人能夠逐步建立一個成本均衡的投資組合，從而在長期持有中享受到投資組合的複利效益，實現資產增值目標。
整體而言，定期定額投資是一種穩健、紀律且具效率的投資方式，適合廣大的投資大眾，特別是投資新手或沒時間研究市場的投資人。定期定額除了能幫助投資人分散風險、培養良好理財習慣之外，還能參與資產長期增值的投資收益，進而達成投資人各階段的理財目標。
（作者為兆豐證券財富管理暨信託業務本部業務協理）
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