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數位部已研擬請業者提供資料進行登記等，盼和金管會共同聯防打詐。（資料照）
記者徐子苓、王孟倫／專題報導
第三方支付捲詐團洗錢 數位部研擬3措施聯防
日前一場研討會上，多位檢察官砲轟「第三方支付」淪為詐團洗錢工具，呼籲主管機關數位發展部從源頭納管，把第三方支付比照「電子支付」改為「特許行業」，給予更高的監理強度，進而遏止詐騙事件層出不窮。
數位部政務次長李懷仁接受本報訪問時表示，「沒有監理不代表沒有管理」，改為特許恐無法解決人頭帳號的問題，數位部已研擬三大措施，包括：請業者提供資料進行登記等，盼和金管會共同聯防打詐。
首先，根據電子支付機構管理條例規定，若第三方支付業者的「代理收付實質交易款項一年日平均餘額」若超過20億元，就必須向金管會升級申請為電子支付。由於第三方支付是透過「網路」提供服務，主管機關由經濟部移撥到新成立的數位發展部。
「檢方此次提出的問題，其實，癥結點是虛擬帳號」，李懷仁表示，虛擬帳號是透過系統產生、作為特定交易收款用途，其產生機構是銀行，任何有收款需求的公司都可向銀行申請，包含第三方支付業者。
第三方支付改為特許 數位部：恐非解方
因此，李懷仁直言，即便把第三方支付列為「特許行業」，但騙錢的工具是虛擬帳號，不肖份子仍可能設立其他公司，向銀行申請虛擬帳號繼續行騙。
該如何防堵虛擬帳號詐騙及洗錢？數位部透露，正研擬三大機制：第一，強化第三方支付落實對「特店」（收款方）的KYC（確認客戶身分），也就是把關收款方身份，從源頭確保交易合法性。
第二，為讓外界瞭解，哪些是第三方支付應落實法遵，包含洗錢防制、收款專戶信託、財務狀況等，業者可以前來登記，數位部審核後將在網站公布推薦名單，除了供銀行參考與第三方支付合作的風險，也能作為民眾選擇合法業者的依據之一。
數位部盼與金管會 共同聯防詐騙
第三，數位部希望和金管會聯防，當警示帳戶數量在特定期間達一定門檻，銀行應同步通知數位部，並先暫停提供虛擬帳號給該業者，數位部也將以有洗錢的疑慮，立刻前往該第三方支付稽核。
過去跨部會共識認為第三方支付僅做代理收付，並不需要另立專法納管；若之後社會共識認為要列入特許，也可透過修改電子支付機構管理條例，對電子支付、第三方支付分級監管。
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