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金管會推動信託2.0計畫，期許信託業者能發展結合安養照護、醫療服務、協助退休理財規劃等功能的信託商品。（資料照）
■陳維炘
隨著智慧生活演進、醫療技術進步與經濟環境的變化，越來越多已開發國家面臨少子化、人口老化的挑戰，以台灣來看，2021年台灣生育率僅1.08，在全世界排名敬陪末座，持續低於世界衛生組織（WHO）推算的人口替代水準2.1（人口總數長期維持不增不減之替換水準，即每位女性生育2.1人）。另一方面，根據內政部統計資料，截至2022年底，台灣65歲以上老年人口占比為17.56%，比重逐年攀升，預估至2025年，65歲以上人口將達20%，邁入超高齡社會。人口結構的轉變，使台灣社會福利體系面臨極大的壓力，老年退休生活與照護議題也漸受國人重視。
金管會推動信託2.0，證券商信託服務將更全面
為因應少子化與人口老化，金管會推動信託2.0計畫，期許信託業者能跳脫以往偏重投資理財型信託的框架，進一步發展結合安養照護、醫療服務、協助退休理財規劃等功能的信託商品，同時也逐步鬆綁證券商信託業務範圍，開放證券商可提供有價證券他益信託、安養信託、子女教養信託等規劃型信託服務，並適度放寬行銷推廣信託業務之限制，以利推動信託業跨業結盟，除了讓證券商整合式金融服務品質提升外，也同時落實企業社會責任。
其中，安養信託是近期銀行信託業務發展重點之一，主要用來規劃老年退休生活保障，透過委託人與受託人簽訂之信託契約約定，在信託期間內，受託人可將信託財產分散投資於合適的理財工具上，並依委託人的需求，定期或不定期將信託收益運用於委託人的生活費、醫療費及其他支出等，幫助委託人可事先安排老年生活，以確保老年生活品質和自由彈性。
信託運用的範圍相當廣泛，也深具彈性變化，加上科技創新和跨業結盟，預期在金管會極力推動信託2.0計畫下，未來信託功能將更能與人生各階段需求契合，信託業者能提供的信託服務將更全面與多元化，進而落實普惠金融的友善環境。
（作者為兆豐證券財富管理暨信託業務本部業務協理）
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