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台灣8大公股行庫加上輸銀、高銀、農業金庫等總資產高達17.9兆元，占了銀行總資產35.3兆元一半以上。
（記者靳昌玲攝）
■魏錫賓
本國銀行資產與純益
台灣星展買下花旗消金業務，信用卡發行量大躍升，但對國內金融產業結構影響不大。如果泛公股銀行能先合併或真正民營化，才能有一波新氣象，也有助於經濟自由度的再提升。
公股銀行占比偏高 拖累金融自由度評比
根據中央銀行統計，2011年本國銀行總資產35.3兆元，其中台灣銀行、土地銀行、彰化銀行、第一商業銀行、華南銀行、兆豐銀行、合作金庫、台灣中小企銀等8大公股行庫共有16.9兆元，若再加上輸出入銀行、高雄銀行、農業金庫合計達17.9兆元，占了一半以上。
若以不含農業金庫的金管會資料來看，2021年底本國銀行總資產為59.3兆元，8大公股行庫約有28.4兆，若加上輸出入銀行及高雄銀行，共有28.9兆元，大約也是一半。過去10年來，公股銀行總資產占本國銀行的比例改變不多。
美國智庫傳統基金會及華爾街日報2022年2月14日發布的2022經濟自由度指數，台灣平均總得分高達80.1，在184個經濟體中排名第6名，不過，在12項評比指標中，分數最低的「金融自由度」，僅為勉強及格的60分，已經快落入59.9至50分的「較不自由」區間。
公股銀行占比偏高，經常出現在上述評比的各年說明中，即使過去主管機關以公股銀行大都已民營化說明，但董總官派的事實，顯示了政府的實質掌控力，因此10年來，也僅將分數由50分提高至60分。
外銀合縱連橫 無法改變台灣市場結構
公股銀行總資產接近一半，不過獲利能力相對較弱。2011年本國銀行稅前淨利約2,000億元，泛公股約760億元，約占38%；根據金管會資料，2021年本國銀行3,370億元，8大公股行庫1252億元，加上輸出入銀行、高雄銀行後為1,271億元，也是接近38%。
併入花旗在台消金業務的星展集團在台子行於2012年1月1日正式營運，2021年獲利不到9億元，若加上花旗、渣打、匯豐等3家外銀子行，獲利共僅一百餘億元，而4家銀行在2021年底的總資產約2.5兆元，占本國銀行比例均甚低。外銀不管如何合縱連橫，均改變不了國內金管市場的結構。
銀行業想要有新氣象 只能寄望公銀民營化
外商銀行過去雖帶來了新的經營觀念與商品，不過與本國銀行的競爭，在經營態度、法規限制與環境不同下，始終無法進入領先群；而官股銀行民營化後，雖也著力於競爭力的提升，可是一樣與民營銀行各據國內的一方，走出台灣的能力，遠遠不及全球性的大銀行。
過去一年多來，銀行業多有整併，純網銀也已推出，但是市占及總資產均難提升，無法憾動長期的結構，也沒有大開大闔的展望。銀行業想要有新的氣象，恐怕也只能從公股開始改變。
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