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中央銀行編列的「金融健全指標」，在於監控台灣金融體系的整體風險及其脆弱程度。（資料照）
記者陳梅英、王孟倫／專題報導
相較於金融研訓院所編列的台版「金融風險指數」是綜合多項指標經過評分模型（Score Model）試算得出，並且以「指數」方式呈現；中央銀行所編列的「金融健全指標」則是依據國際貨幣基金（IMF）發布準則，建置符合我國金融體系特性的金融穩定評估架構，目的在於監控台灣金融體系的整體風險及其脆弱程度；金管會亦訂有「偵測金融機構風險要點」，目的在於強化場外監控效能，即時辨識重大風險。
台灣金融風險指數 運用評分模型
金研院制定的台灣風險指數，主要目的在於「觀測」可能潛藏的金融風險，並以分數多寡來看出風險趨勢變化。若評定分數超過100分，即屬於風險升高，也是國內唯一以「指數」呈現。
而國內兩大金融主管機關-央行與金管會也訂有金融風險的「指標」或「偵測要點」。
首先，在央行方面，其制定了「金融健全指標」，內容原本包括「本國銀行」、「企業部門」、「家庭部門」、「不動產市場」及「市場流動性」等5大類指標，2020年第一季新增「壽險」及「票券」2類指標資料，刪除市場流動性指標資料。
央行金融健全指標 作為政策參考依據
其中，本國銀行涵蓋國銀資產規模、獲利能力、資本適足率等各項評比數據，這些都是由國銀按季自行填寫；不動產市場部分主要觀察都市地價總指數、住宅與商業不動產放款佔總放款比重等，去年並新增住宅價格指數，且回溯至2016年資料。
央行官員表示，上述「金融健全指標」數據資料，都需要全面向綜合評估。央行另外有監事部門會經常檢視這些資料，並在每一季與金管會、中央存保等單位召開的「金融聯繫小組」中提出討論，作為金管會、央行政策參考。
金管會著重 金融機構經營面風險
其次，在金管會方面，也訂有「偵測金融機構風險要點」，有五大偵測面向，包括資本適足性、資產品質、管理能力、獲利能力及流動性等。此外，還訂有五大監控重點。第一，獲利來源：分析獲利成長迅速之業務項目，瞭解其業務操作模式、對經營風險及消費者保護之可能影響；第二，國外曝險：包括高國家風險地區之金融業海外轉投資事業、投資及授信業務等曝險部位現況及敏感度分析；第三，投資部位：加強掌握主要投資標的之種類及風險特性，包括發行人、約定還本付息、強制轉換等交易條件、有無連結高風險資產或指標；第四，其它項目：有無透過信託、轉投資私募基金，從事資產取得等安排，以規避監理注意；第五，民眾陳情：分析陳情案件所屬業務類別、及爭議事件之主要態樣。
對此，金管會官員說明，「偵測風險要點」與「台灣金融風險指數」兩者性質不相同，金管會是監理金融機構之主管機關，著重於各業者經營風險，目的是即時且有效監控，並將各項相關數據進行綜合性評估；至於金研院則是「觀測」整體海內外金融風險趨勢變化，且利用智庫評分模型進行試算，以提供產官學參考。
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