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王道銀行機器人理財，投資門檻僅1,000元，同樣不收申購手續費及信託管理費。（資料照）
記者李靚慧／專題報導
存款利息微薄，智能理財服務崛起，投資人毋須擁有百萬元資產，只需千元即可使用投資機提供的「機器人理財」；更有投顧業者與國際級投資機構合作，將投資門檻降到3萬元，小資族也可獲得原本門檻高達千萬元的理財服務。
金管會2017年6月開放「自動化投資顧問業務」，即俗稱的「機器人理財」；不過，2年多來，投資人僅2萬3千多人，總資產規模更只有6億餘元。
銀行業者分析，國內財富管理業務競爭激烈，各銀行都有人數龐大的理專，要引導有理專服務的投資人開始使用AI智能理財、機器人理財，需要一段時間的適應。儘管如此，各金融機構的財富管理業務，幾乎都對投資人訴求「智能理財」，投資門檻不斷降低，且與國際級理財公司合作，服務規格愈來愈高。
例如，台北富邦銀行智能理財平台「奈米投」，與歐洲最大智能理財公司Nutmeg合作，藉由國外的精密演算法，進行風險管控、監測，並搭配獨特交易分割技術，投資者最低只要100美元，就能布局全球ETF。
投資門檻3萬 獲千萬級別服務
中租企業旗下的先鋒投顧原有的「先鋒基金交易平台」，就有超過千檔代銷的基金。自今年起，先鋒投顧更與擁有60年以上的投資經驗、德國第一大基金公司的德意志資產管理（DWS）合作，將原本專為法人機構服務的DWS智能理財（RoboAdvisor）技術引進台灣，成為亞洲首家提供「德國製」智能理財服務的投資機構，不但投資、轉換均免手續費，投資門檻更只要3萬元。
另外，政府部門也參一腳，台灣集保、櫃買中心聯合34家國內外資產管理公司成立的「基富通」，也以智能服務為訴求，主打投資人退休理財零申購手續費，搶走了不少手中已小有資產的退休族。
省人力成本 銀行手續費降低
2017年初正式營運的王道銀行，卻認為小額投資人才是最適合「機器人理財」、「智能理財」的族群，只要能善用銀行的線上開戶、數位帳戶、智能服務，銀行節省了人力成本，可以給予投資人更多的利率加碼、更低的交易手續費，因此能提高自身的收益。
由於市場競爭激烈，王道銀持續提供的基金理財優惠，還是訴求單筆或定期定額均免手續費，單筆投資最低申購金額為1萬元，定期定額最低申購金額為3,000元。使用機器人理財，投資門檻僅1,000元，同樣不收申購手續費及信託管理費，且在明年1月2日前，平台使用費零元。
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