◎法蘭克
日前媒體報導藝人謝忻遊香港在漢堡店用餐後，掏出港幣要結帳卻被拒，該店只接受電子支付。店家表示現在是21世紀，言下之意，使用現金付款購物已經跟不上時代了。其實在太平洋彼岸的美國和加拿大也有類似的情形，但商家通常會在入口處或結帳櫃檯標示僅收信用卡的提醒文字。而在中國，早在十多年前即已盛行使用支付寶等行動支付。反觀台灣，一般店家接受行動支付或信用卡刷卡的情形則仍然不普遍。
日前媒體報導藝人謝忻遊香港在漢堡店用餐後，掏出港幣要結帳卻被拒，該店只接受電子支付。店家表示現在是21世紀，言下之意，使用現金付款購物已經跟不上時代了。（翻攝自臉書）
新冠肺炎疫情大流行之前，加拿大的商家大多接受顧客使用信用卡或現金支付。但疫情期間，為避免用手碰觸不斷地在市面流通交換的現鈔或硬幣，幾乎所有商家都改成僅接受信用卡或行動支付付款，尤其是餐飲業者，包括街頭的快餐車，只有超市等少數業者仍收受現金。並且利用網路購物或上超市網站買菜或向餐廳訂餐外送的比例也因而快速地提高，越來越多人不去實體店面消費，以避免和人群接觸而感染新冠肺炎。
筆者赴加拿大工作三年多而於最近才又回到台灣，發現台灣在各方面又進步了一些，例如購物或用餐消費時商家給的統一發票除了原先已可存入悠遊卡之外，又增加了可掃描存入手機上的發票共用載具APP，這個應用程式也可以自動兌獎及自動匯入得獎獎金到設定的帳戶，可以說是金融科技應用上的進步措施。
筆者在國外習慣了使用信用卡，回到台灣外出購物或用餐時遇到很多商店或餐飲店不接受信用卡付費，而身上又沒有帶足夠現金，只得放棄消費。首善之區的台北市很多小吃店或餐廳只收現金，其中有少數能接受悠遊卡、Line Pay或街口支付，但多數仍不接受信用卡刷卡付費。一般夜市、傳統菜市場、甚至觀光夜市則仍然都是現金交易。這種情形和先進國家相較，說實在的，讓人感覺有點落後。記得筆者在6年前去韓國旅遊時，在首爾街頭市集買水果就已經使用信用卡付款，而當時中國國內也早就盛行使用支付寶等手機App購物消費，甚至中國人到海外旅遊，在很多店面購物或住宿訂房等都可使用支付寶或微信支付付款。最近這兩大行動支付系統又推出外國人到中國旅遊可使用該系統綁定其既有的國際信用卡（如Visa, Mastercard等）的服務，解決了持外國信用卡在中國無法刷卡消費的問題。
我國中小零售業者或餐飲業者寧願收受現金，而不願意申請刷卡機以接受消費者使用信用卡或行動支付付款的原因之一，可能是銀行收取的手續費太高或業者單純地不想支付額外的刷卡費用，也可能是擔心刷卡收不到錢或想逃稅。事實上，零售業者接受刷卡或行動支付等金流服務也有好處，例如容易掌握營收數據及避免員工中飽私囊，故刷卡或行動支付利用率偏低情形也不能一味苛責金融主管機關或金融業者。但面對此種情形，我國金融主管機關是否能有更積極的作為？例如責成金融業者調降刷卡或行動支付手續費、或補助中小零售業者申請及使用刷卡機的費用及補助民眾刷卡手續費的政策性鼓勵措施。前述中國的微信支付或支付寶最近即推出使用外國信用卡單筆刷卡金額200人民幣及以下的手續費由該系統負擔的推廣作法。
英國Monocle雜誌上個月公布的2023年全球宜居城市排名調查，台北市跌出前十名之外（去年由2021年的第九名退居為第十名），原因之一就是外國人在台灣使用信用卡或網銀設計的不夠方便。這些因素對我國發展國際觀光旅遊、促進國際化和提升競爭力等方面都產生一定程度的不利影響。代表台灣的台北市這幾年是有進步，但外國其他城市進步得更快，這是台北市國際評比排名退步的原因，而金融服務的方便性不如他國也是原因之一。
希望金融主管機關能夠引導及鼓勵金融業者加強運用金融科技，提高信用卡及行動支付服務的利用率，以及提升其他金融服務的品質和效率。例如加拿大的民眾可以隨時透過網路銀行將支票拍照後存入帳戶，不必跑去銀行、加拿大的Interac e-transfer 轉帳系統以email 確認匯款人和受款人，轉帳錯誤也可以取消，也可讓受款人在收到匯款通知時決定要存入哪家銀行的帳戶、銀行客服中心忙線時客戶可指定時間讓客服人員回電、做好網路安全，加拿大和澳洲銀行的網路銀行從來不會主動要求客戶變更網銀密碼等等，都可供國內金融主管機關及業者參考運用，希望能藉以提升金融服務品質和效率，從而有助於提升台灣的國際化和競爭力。
（資深貿易推廣人員）
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