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近年來熱銷的類全委保單，法國巴黎人壽總經理戴朝暉提醒投資人要視自己的風險承受度，再挑選合適帳戶作為投資連結。（資料照，記者巫其倫攝）
〔記者巫其倫／台北報導〕投信投顧公會統計，截至8月底，投資型保單中，類全委契約金額年增43%，相較去年底也增加359億元，遠高於去年全年增加194億元。法國巴黎人壽總經理戴朝暉分析，後疫情時代，全委保單更加受保戶青睞，但投保類全委保單應注意3重點。
法巴人壽指出，類全委保單大增，顯示市場歷經疫情期間的動盪後，民眾對未來保障與投資收益的需求更加提升，專業操盤、系統化投資分析與一站式客製化服務，已成投資人前3大訴求。投信投顧公會也統計，截至8月底止，類全委保單新增金額，已達總投資型保單新增保費的30%。
上半年類全委保單很夯，戴朝暉表示，主因類全委保單交由專業投信，動態調整股債比例與每日監控投資組合，對於沒有時間管理與追蹤投資標的保戶是很好的選擇，但投保類全委保單應注意3點。
首先，審視自己風險承受度、預期報酬與資金規劃，再挑選合適帳戶作為投資連結；其次，比較同性質帳戶間操作績效差異；最後，更重要的是，應檢視類全委帳戶撥回機制，評估投入資產並無因過高的撥回而造成淨資產被加速侵蝕。
他舉例，過去幾年現金撥回的類全委帳戶大受保戶青睞，年撥回率高達5%至6%。不過，若每月固定從帳戶撥回很高的金額返還保戶，長期會加速侵蝕帳戶本金，造成「飲鴆止渴」方式，實則傷害帳戶價值，專家代為操作的部位縮水。
因此，壽險業紛紛加強內部規範，以法巴人壽為例，自2015年起制定內部規範，控管投資型保單所連結的類全委帳戶，應在淨值低於特定門檻時，隨之調整降低撥回率，維持帳戶資產淨值在一定水平；換言之，在帳戶淨值維持在健康水位時，讓保戶在帳戶增值期間，也能獲得穩定撥回收入可自行運用。
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