兆豐銀推「享利投資法」。(記者李靚慧攝)
〔記者李靚慧/台北報導〕兆豐金控積極拓展財富管理業務,兆豐銀行將自7月起主打「享利投資法」,訴求先享受利息再賺取投資利差的效益,希望能讓繁複的投資理財決策變得更簡單。
結合單筆投資、定期定額
兆豐銀表示,所謂「享利投資法」,就是結合「單筆投資」和「定期定額」的策略,投資人可根據自己的投資風險承受度,選擇單筆投入波動度低及報酬較穩健的母基金,包括可獲得配息的平衡型或債券型基金進行投資;另外,再選擇1~2支成長型、股票型基金為「子基金」,在母基金配息入帳當日自動定期投入。
子基金攻守 投資人決定
兆豐銀指出,當市場回檔時,子基金可持續投入以分散風險,若有獲利也可隨時賣出;如果投資人只想穩健投資,不受市場波動影響,子基金也可選擇較穩健的平衡型或債券型基金,持續獲得配息,讓母基金如同金雞母,持續孵出更多的金雞蛋。
這樣的子、母基金投資並非兆豐銀獨創,市場上已行之有年,有的銀行稱為「用配息養基金」或是「配息再投資」,就是以報酬率穩健的月配息基金每月孳息,固定投入較積極的標的,獲取較高的報酬率。
不過,銀行業者提醒,投資人選擇配息的債券型、平衡型基金,須留意配息來源是否侵蝕本金,而且要領取足夠每個月再投資的配息,本金也要達一定的規模,換言之,得先有一筆不小的儲蓄。
事實上,如果不領取配息,基金公司也會將孳息繼續投資,達到複利的效果,且投資人領出配息自行投資也並非穩賺不賠,這些變數投資人都要仔細思考。
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