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金管會公布分紅保單主強化管理措施，包括：紅利設計、銷售行為、審查及究責等，壽險公司都必須加嚴辦理。（記者王孟倫攝）
〔記者王孟倫／台北報導〕為強化分紅壽險等相關商品之管理並健全保險商品發展，金管會今天預告「保險商品銷售前程序作業準則」，也就是分紅保單新措施，預計在今年7月1日上路。對於新措施是否「溯及既往」？保險局表示，未來新舊版保單適用新規定，若已上架商品要繼續銷售，就必須7月1日之前自行改版調整，才能續賣。
目前國內僅有保誠人壽、富邦人壽、法巴人壽三家壽險公司銷售「分紅保單」，不過，由於去年分紅保單大賣，市場預估初年度保費收入共有600億元左右；其中，甚至一度發生保經代通路操作為「儲蓄神單」，而引起主管機關金管會高度重視，並修正相關辦法。
根據金管會公布修正規範，包括三大方向，包括「銷售前作業準則」、「分紅應注意事項」及「審查應注意事項」部分規定，主要內容像是紅利設計、銷售行為、審查及究責都將加嚴；尤其，若分紅壽險商品「主約」包含傷害險、醫療險等，應採核准方式送審，若採「附約」則備審即可；有關實支實付型醫療險，理賠應符合損害填補原則。
保險局副局長蔡火炎表示，未來分紅保單不論新舊，若要連結人身保險之外的其他傷害險、醫療險等綜合險，就必須改採「附約」才能適用「備查制」；倘若舊版保單已採取主約方式涵蓋這些綜合險，就得先下架改版修正保單架構，或重新送審適用「核准制」。
此外，在分紅保單的「商品設計」及「區隔帳戶管理」方面，保險局指出，保單紅利計算公式應淺顯易懂、分紅保險商品應通過主管機關規定之利潤測試標準、分紅運作機制應文件化及詳列細部作業程序。
保險局並要求，分紅保單業務應設置區隔帳戶分開管理、區隔帳戶每年度之可分配紅利盈餘，應確保具備可持續性、可負擔性、平穩性原則，且上開盈餘分配予要保人的比例不得低於70%。
另一方面，新辦法也要求，若有可分配紅利盈餘連續兩年未達最可能紅利的累積值，此時，保險公司第一、要需瞭解原因提報董事會；第二、必須向要保人解釋原因；第三、向主管機關說明理由及改善措施。
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