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國泰世華銀行的蘭雅分行前交易櫃員涉挪用61位客戶款項，總挪用金額約430萬元，遭金管會開罰。（資料照）
〔記者王孟倫／台北報導〕金管會今天（29日）公布最新金融業裁罰處份。國泰世華銀行的蘭雅分行前交易櫃員涉挪用61位客戶款項，總挪用金額約430萬元；金管會表示，本案依「銀行法」第129條第7款規定，開罰國泰世華銀行800萬元。
對此，國泰世華回應，知悉本案後，於第一時間主動清查可能受影響的客戶，以確保客戶權益，並向主管機關金管會通報「重大偶發事件」。
金管會銀行局副局長林志吉表示，國泰世華銀行因接獲客戶反映及內部清查，發現台北市蘭雅分行的陳姓前交易櫃員涉挪用客戶款項。
本案件是發生在2022年12月至2023年6月間，該分行櫃員擅自用客戶的印鑑，多蓋取款憑證取款、將客戶資料重建於自己之存摺磁條，再偽冒客戶簽名取款，及代收信用卡款或房屋稅款未即時入帳等手法挪用客戶資金，受影響客戶數共61人，總挪用金額約430萬元。
本案是如何發現？林志吉說明，有客戶在該分行進行交易，存摺看起來只有一筆，實際卻有兩筆，於是客戶主動向銀行訊問，經銀行調查後，才爆發出來；據瞭解，該櫃員因為投資失利、急需用錢，因而挪用銀行客戶款項。
由於國泰世華去年12月中旬，曾經因為理專人員在6年內盜領挪用客戶資金近5千萬，而被金管會開罰1200萬元，為何這次只開罰800萬元？
林志吉說明，銀行業缺失裁罰主要會考量包括：影響程度、被挪用金額、人數與時間等，相較之下，本案涉及挪用的金額較低，時間較短，而且是銀行自己主動發現，但受害客戶較多，所以綜合考量後，開罰800萬元。
林志吉表示，該銀行主要有三大缺失行為：
1、未落實執行磁條重建覆核機制：該行存匯業務要點規定，行員於辦理磁條重建交易時，於系統輸入相關資料後，須於線上將交易資訊傳送主管即時授權，並經主管於線上覆核確認後始完成，惟本案該分行覆核主管未落實覆核系統與紙本存摺資料是否相符，即逕於系統進行覆核。
2、未落實執行代收稅款之章戳保管及代收信用卡款作業程序：該行代收稅費作業流程及存匯業務要點規定，行員於客戶繳交稅款後，應將帳務憑證及繳款證明聯，交由保管稅章之有權簽章人員覆核，由該有權簽章人員加蓋代收稅款章後，將收據交客戶收執。本案負責保管稅章之有權簽章人員未落實章戳保管，致陳員得自行拿取章戳蓋用。
3、未確實督導員工遵守行為準則：該行雖於「嚴禁行員與客戶間之相關行為規範」規定，嚴禁行員私自挪用客戶款項等行為，惟該行未落實督導案關人員遵循該準則規範，致發生本案舞弊情事。
對此，國泰世華也強調，已解僱涉案員工，並將全力追究其法律責任。針對金管會裁罰將虛心檢討，針對缺失事項持續改善並落實相關管控措施，嚴格要求員工恪遵相關法令及規範。
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