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記者高照芬／專題報導
教師節裡，對於老師們要如何做好退休規劃？理財專家表示，其實根據調查，目前公教人員如果選擇月退俸，所得替代率已高達85%以上，因此，教師們只要善用退休金做穩健理財，就能夠擁有讓廣大辛苦勞工非常稱羨的退休生活了。
保誠人壽發言人張鎮坤表示，教師在公教保險和公教退輔基金的保障下，基本上不用煩惱籌措退休金的問題；如果教師要進一步做退休金理財，則要首重穩健及保本，因此，建議老師們可選擇投資型保單、年金保險等，做為退休理財工具。不但具有壽險保障，又能靠基金累積獲利，同時也有節稅功能。
月退俸可定期定額投資
目前教師退休金的領取方式，可分為一次領及按月領；保誠人壽建議，選擇月退俸的教師，除了預留每月基本生活費外，可用定期定額的方式購買投資型商品，持續累積資產並提早做好節稅計畫。
例如，50歲的女老師，每個月從月退俸中提撥一萬元購買基金，假設投資報酬率5%。到60歲時，老師的帳戶價值已累積164萬元，如果在80歲身故，還可留下近850萬元的身故保險金給子女。
一次領可躉繳買年金險
選擇一次提領的教師，除了挑選穩健型的理財工具外，為確保退休金能專款專用，建議可以視退休後每個月的基本需求，提撥一筆金額，採躉繳方式購買年金險或投資型商品，為自己預留晚年生活費。
值得注意的是，選擇一次領取退休金的老師，常常會因為外在因素而將退休金挪作他用，例如變成子女的創業基金、子女的購屋基金等。
其實退休退得早、又能退得好，是人們打拚數十年後的最大心願，公教人員相較於其他職業的勞工，更有機會達成這樣的目標。以教師退休金足以支應退休生活所需，如果年輕時就透過正確理財規劃，還可讓退休金獲得更有效運用，達成人生夢想，讓下半生更精彩。
及早建構防護網 無後顧之憂
記者高照芬／專題報導
老師們退休生活無虞，如果能在年輕時建構完整醫療保障，掌握醫療險愈早買愈划算的原則，更可讓退休後生活無後顧之憂。
以壽險為主約進行規劃
壽險業者表示，目前全民健保僅提供基本的醫療保障，老師們也應思考減輕年邁時的醫療負擔，善用商業保險來補強；至於每位教師的需求不相同，台灣人壽建議，尚未投保終身壽險的教師們，不妨以壽險做為主約，再進行醫療保障規劃；如果已投保醫療險，但覺得保障不足，可採用附約方式加保，購買第二張醫療險保單。
壽險業者表示，就醫療險保障的範圍區分，可分為一般醫療（包含實支實付、定額給付）、癌症及重大疾病醫療、長期看護等三大部分。
一般醫療包括終身日額型及實支實付型醫療險，目前並且有許多壽險公司將日額型醫療險改成帳戶型，但無理賠上限型醫療險，僅少數幾家販售。
實支實付型醫療險是憑醫療收據正本，申請病房費、醫療診察費、伙食費及各項醫療雜費等；壽險業者表示，隨著國人平均餘命的延長，實支實付型醫療險通常只保障到70至75歲，屬於消耗性險種，保費會隨著年齡增加而遞增。因此，建議民眾可加強投保終身型醫療險，例如終身住院日額險等，以建立更完善的醫療健康保障。
應投保重大疾病險
重大疾病及癌症險也是教師們不能輕忽的一環，尤其癌症已連續多年為國人十大死因，至於有家族病史的人，更應考慮及早投保。
以保額100萬元的重大疾病險（包括中風、心肌梗塞等七項重大疾病）保額為例，25歲女性與50歲女性的保費就相差了七成，由於重大疾病及癌症的發生率多半在中壯年，因此，教師們及早規劃投保十分重要。
最後再保長期看護險
由於長期看護險的保費比較高，壽險業者建議，先規劃好一般醫療險、重大疾病險及癌症險之後，行有餘力再評估投保長期看護險。
目前壽險業者推出包括帳戶型的長期看護險，或以附約存在的長期看護險，教師們可視保險資金的配置購買，選擇適合自己的保險。
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