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保單借款紓困將於7月1日上路，申貸額度上限為10萬元，年息僅1.28％。（記者靳昌玲攝）
記者巫其倫、李雅雯／專題報導
紓困4.0！保單紓困貸款VS.勞工紓困貸款
紓困4.0方案新推出「經濟弱勢保戶保單借款優惠利率方案」（保單借款紓困），7月1日即將上路。這項新措施參照勞工紓困貸款做法，但年息僅1.28％，申貸額度上限為10萬元，9月30日前都可受理申請，且相較「勞工紓困貸款」年息1.845％還低；尤其，在勞工紓困貸款「喊卡」後，「保單借款紓困」可望接力勞工紓困貸款，助民眾度疫情難關。
勞動部二度祭出「勞工紓困貸款」10萬元，不過，6月15日開辦後僅4天就急喊卡，累積收件量高達117.1萬件，遠遠超過原定50萬個名額。因此，經滾動式檢討後，行政院在6月24日宣布，收件只要符合資格條件就會核貸。
「勞工紓困貸款」提供10萬元上限貸款額度，由36家承貸銀行辦理。不同於去年「放很寬」的申貸條件，這次新增門檻「2019、2020年度個人各類所得總額在50萬元以下才可申貸」。
勞工紓困貸款可貸款3年、利率1.845%，其中，第1個月到第6個月為寬限期免息，也免繳納本金；第7個月至第12個月雖仍為免息，但要開始攤還本金（月繳約3,260元）；第13個月起按月攤還本金及利息（月繳約3,413元）。3年貸款利息共3,327元，因為勞動部補助第1年利息1,773元，勞工實際所繳利息為1,554元。
勞動部勞動福祉退休司長謝倩蒨表示，只要在6月19日凌晨0點前承貸銀行收件成功的件數，都會予以審核，符合資格條件就予以核貸。
保單借款紓困 每家壽險上限10萬
至於「保單借款紓困」方面，壽險公會說明，除了參照勞工紓困貸款做法外，提供優惠利率1.28％，優惠利率期間為3年，期滿後若仍要續借，則回歸該原保單借款利率計息，每位保戶於每一家投保的壽險公司申請額度累計最高以10萬元為限，申辦期間自7月1日開辦日起至9月底止。
若進一步分析，這兩項紓困貸款額度同為10萬元、為期3年。不過，保單紓困貸款利率僅1.28％，較勞工紓困貸款1.845%更低；舉例來說，若同為貸款10萬元、且本金未清償，保單紓困貸款平均月息僅約105元，依同樣公式計算，勞工紓困貸款平均月息則約為152元。
不過，由於勞工紓困貸款首年免息優惠，因此，扣掉勞動部補貼利息後，勞工只要支付三分之二的利息，3年貸款下來，保單紓困貸款的實際利息，其實還是比勞工紓困貸款高。
保單借款利率低 勞工借款首年免息
對此，壽險公司主管直言，「勞工紓困貸款」的首年免利息，屬於政策性補貼，而「保單借款紓困」是壽險公司自發性行為，提供低利率保單質借給有需要的保戶，兩者性質仍不同；不過，由於前者名額爆滿、大門已經關起來。因此，保單借款等於提供另一個紓困管道。
至於每位保戶可以借多少錢？壽險公司說明，每位保戶在同一家壽險公司不管有幾張保單，最高可以借總額度為10萬元；假設有A民眾同時有2家不同壽險公司、保單價值準備金均超過10萬元以上的保單各一張，就可用1.28％的利率借款，分別向2公司申辦，共可借款20萬元。
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