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兆豐銀行推出的理財機器人「理財e把兆」，由機器人提供「投資組合再平衡」的調整建議服務。（資料照）
記者李靚慧、陳梅英、王孟倫／專題報導
過去被視為「叫好不叫座」的機器人理財，目前已進入「快速成長階段」，業務量大幅擴張；根據金管會統計，截至2020年11月底，參與投資客戶已有8萬1,512人，相較2019年底的3萬2,554人，足足是2.5倍之多，此外，管理資產規模也首度突破20億元；因此，銀行業者也認為，機器人理財在台灣市場，未來仍有相當大的成長空間。
金管會證期局表示，機器人理財業務在2017年6月通過開放後，初期成長相當緩慢，2018年12月底參與投資人數僅2萬1,390萬人，資產規模僅5.7億元，當時開辦這項業務的機構為6家；不過，隔一年（2019年12月底），投資人數成為3萬2,554人，資產規模增加至10.3億元，開辦家數為9家。
「機器人理財業務2020年呈現快速擴張！」證期局指出，截至2020年11月底為止，參與投資人數為8萬1,512人、管理資產達22.97億元，開辦這項業務家數已經增加至13家。其中，有3家為投信、4家投顧及銀行6家，銀行方面包括：王道銀行、兆豐銀行、國泰世華、永豐銀行、華南銀行和第一銀行。
至於各銀行業者機器人理財商品特色為何？如何看待前景商機及挑戰？對此，兆豐銀指出，該行推出的理財機器人「理財e把兆」，除了全線上服務、免臨櫃辦理，且投資模組設計，特別針對國內投資人最常面臨的投資情境，規劃智能投資、圓夢計畫及樂活退休3種投資模組。再依市場變化，由機器人提供「投資組合再平衡」的調整建議服務。
不過，兆豐銀也坦言，現階段投資人對機器人理財還處於「嘗試性」階段，因此多以小額資金投入，未來仍有很大的成長空間；但在愈來愈多金融同業推出類似服務後，要如何進行產品、服務差異化，仍有待金融業持續投入研發。
王道銀方面，其理財機器人訴求具備最多元的投資幣別，除了台幣、美元外，還有目前市場上唯一的南非幣計價選擇。且為了便利小資族理財，投資門檻最低只要1,000元，即可選擇機器人理財投資組合。
業者估算 9成投資人正報酬
去年歷經3月全球股災，王道、兆豐等機器人理財系統，均經歷過股災「系統性風險」的洗禮，雖然目前法令限制業者不可揭露投資績效、報酬率；但根據業者估算，9成以上的投資人，至今績效都是正報酬率。
此外，第一銀表示，去年10月22日推出「e-First智能理財」系統，至12月初投資的客戶已逾13,000名，平均報酬率為2.83%。一銀坦言，由於目前市面上已經有多家金融機構推出機器人理財服務，競爭相當激烈，一銀要面臨挑戰是「如何被客戶注意到」。
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