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AI智能交易日漸普及，加上台股處於歷史高點。學者擔心，程式交易恐成為一大隱憂。（資料照）
記者巫其倫／專題報導
近年AI理財商機興起，金融業陸續推出機器人理財（Robo-advisor）商品，包括國泰世華等多家銀行已有智能理財服務；不過，根據一項調查指出，仍有近8成民眾不考慮使用機器人理財。銀行業主管分析，由於智能理財進入市場才短短幾年，加上不少人仍認為自己會「戰勝市場」。另外，平台要額外收費，也成為民眾接受度不高的原因。
現有多家銀行推出AI智能理財功能，例如︰國泰世華銀行的「智能投資」、第一銀行「e-First智能理財」、永豐銀行的「ibrAin智能理財」及王道銀行的「機器人理財」等。
智能理財 不隨市場波動起舞
透過AI理財有何優勢之處？國泰世華表示，隨金融科技快速發展，金融理財服務不斷創新，以智能投資科技當後盾，投資人在動盪投資市場中，透過有紀律的投資計畫進行投資，加上「人機協作」的搭配，持續專注長期投資的效益，可望減少因短期的市場漲幅，因而產生的人性焦慮及錯誤判斷。
不過，根據「台灣指標民調」2020年發布一項調查，國內受訪者在「AI智能投資能夠打敗大盤」前提下，是否願將資金交給機器人理財服務，結果高達78%民眾表示不會，僅18.6%表示願意，可見智能理財尚未擄獲民心。
國人對機器人理財 信任度仍不足
對於我國機器人理財發展之困難處，國泰世華認為，智能理財等相關服務，進入市場也才2、3年時間，民眾對於智能理財的理解還有待多加推廣。民眾不夠信任智能理財可能有2大考量︰第1是多數人喜歡自己投資，相信能戰勝市場，目前市場對於機器人理財的認知及信任度尚不足夠；第2，智能理財要收取的費用，也是民眾在投資時會有的一大考量點。
為提高民眾誘因，各家銀行紛紛送出優惠搶市，例如國泰「智能投資」在2021年6月底前，都不收手續費及平台管理費；一銀「e-First智能理財」則是祭出至今年底，投資組合免平台使用費的限時優惠。事實上，各業者對於客戶資產保全，也持續優化相關系統，例如國泰「智能投資」採用滑翔路徑（Glide Path），找出一定時間下的最高預測收益結果等，綜合所有演算技術後推薦客戶最適合的投資組合配置，並搭配「24H即時監控」自動追蹤市場成效。
投資建議 定期檢視投資部位
由於日前王道銀行發生系統更新出錯，導致客戶投資的基金被系統自動提前贖回；加上國內銀行頻傳「神鬼理專」A錢事件，民眾既不敢依賴AI操盤，也不太相信理專，國人投資霧煞煞之下，許多人擔心投資難自保。
對此，民營國銀主管建議，投資人在投資時，應該要挑選簡單、操作透明且體驗順暢的系統平台，最重要的是，投資平台的帳號密碼不交給任何人；即使採用自動化的機器人理財，也必須定期關心自己的投資部位，以免成為下個受害者。畢竟，系統也會有出錯的一天。例如：這次王道銀行系統出包事件，就是客戶自己主動發現基金被自動贖回。
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