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新手想要快速入門投資，可利用整合性APP，選股、看盤、下單，一指輕鬆完成。（中國信託提供）
■林雅陵
2020年是市場變動劇烈的一年，投資人除了面對疫情衝擊及油價暴跌引發的全球金融動盪，同時也要適應台股市場新上線的兩項交易變革。首先是今年3月上線的「逐筆交易」；其次為預計10月上線的「盤中零股交易」。隨著金融科技發展，證券交易方式與時俱進，新手投資人如何不受各種市場資訊混淆理財節奏？這邊整理出由淺入深的三大要訣，期許新手能快速入門晉級。
要訣1：「工欲善其事，必先利其器」 善用整合性APP
現代人生活忙碌，想要投資獲利，一來缺乏時間研究；二來無暇盯盤，以致常錯失買賣時機。證交所估計，今年電子交易比重已突破七成，智慧手機早已成為下單、看盤工具，制式化交易APP已經無法滿足市場變動需求，投資人使用的工具介面需要跟著不斷進化。
近年國內已有券商善用大數據開發介面簡潔、色彩豐富、可以自訂功能的投資APP。這些APP「化繁為簡」整合了投資者所需的功能與資訊，過去投資人需要下載數個APP才能滿足分析、選股、下單等需求，還要製作Excel表計算損益、成本、股價和報酬率等，但現在你只要下載整合性APP就能做到。
要訣2：把握機會 投資趁早 別小看複利效應
多年觀察投資人行為發現，新手投資人對於「不確定性的恐懼心理」是最難克服的關卡，也因此常會拖延投資讓良機悄悄溜走。今年3月台股重挫，引發投資人逢低布局心理效應。根據中國信託證券統計，今年3月至今線上開戶的人數較去年同期成長6倍，其中更有高達8成客戶是2、30歲的年輕人，這群「首投族」投資金額不高，卻勇於逢低入市。現在台股重返萬一，當時入場的短期已經獲利入袋，長期則持續賺取存股複利。
一開始投資的金額大小，沒有比及早開始投資來得重要。愛因斯坦曾經形容複利是「數學界有史以來最偉大的發現」。複利聽起來好像很複雜，但其實只是一種計算利息的方法：除了根據本金計算利息，累計的利息也可以投入再生息。時間的累積，聚沙成塔也能得到不錯的投資報酬。
要訣3：資產配置搭配長短期概念 投資更穩健
過去古典的資產配置概念是7成投資放在穩健的投資標的，3成放在高投報、高風險標的。然而數位時代，投資工具與資產分配載體分散破碎，在資訊滿天飛、判斷力不足之下，投資人很容易為了高投報率而不斷加碼投資飆股造成損失。其實拉長時間看投資市場，會發現全球股市多頭的時間與漲幅遠高於空頭，資產配置搭配長短期投資概念超前部署，在績效表現上會比較穩定。例如收入高、財務實力穩健，可考慮投資高風險產品；若收入大好大壞、常有臨時支出者，最好盡量投往債券型或ETF指數型基金購買；而針對小資族，現在有許多券商都有推定期定額買股，方便又省時間。
「投資是種磨練」，買賣股票真的必須要花時間、花精力研究，控制風險做好停損，才有可能達到高報酬與高績效。數位時代下投資人更要學會「靠科技解決投資痛點，克服人性」。已有走在數位浪潮前端的券商，如中信證券超前部署將「遊戲元素」融合進券商APP，打造全新視覺，重點是讓使用者不須開證券戶也能用FB、LINE等社群帳號登入，免費參加各式任務型活動，讓投資人藉由遊戲過程無痛體驗投資工具。
更直覺的操作、更完整的功能、更有趣的體驗，國內證券生態正在改變。券商們在努力的，不只是優化券商APP，而是希望改變投資人的投資習慣，讓投資人擁有更有策略、數據支持、輕鬆有趣的投資工具，我們更期許所有投資人都能在投資旅程中找到自己的亮點。（作者為中國信託證券數位營運部部長）
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