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《華爾街日報》報導，蘋果傳出將攜手高盛集團，為Apple Pay發行實體信用卡，成為科技鉅子跨足金融業的最新案例。（路透）
編譯楊芙宜／特譯
蘋果公司（Apple）衝刺在服務領域的營收，最近傳出將為「Apple Pay」行動支付發行實體信用卡，成為科技鉅子擴大在銀行業和消費金融領域版圖的最新例。《華爾街日報》最近引述消息人士指出，蘋果準備攜手高盛集團（Goldman Sachs），合力推出冠有「Apple Pay」品牌的新信用卡，可能在明（2019）年初亮相，將取代蘋果目前和巴克萊集團（Barclays）合作的回饋卡。
蘋果高盛合作 將取代巴克萊回饋卡
蘋果、高盛、巴克萊都不願回應相關報導。市場觀察，蘋果結合高盛發「Apple Pay」實體信用卡可謂科技業和金融業的異業結盟雙贏策略，能夠幫助兩公司對抗本身核心業務的弱點。
對蘋果來說，全球高端智慧手機市場逐漸趨於飽和，iPhone銷售成長減緩之際，蘋果正把業務重心擺在還有更多開拓空間的服務領域，例如行動支付、串流音樂訂閱、和App Store銷售；而Apple Pay行動支付的每次交易都孳生收入，為蘋果在服務領域的主要貢獻者，但iPhone手機用戶採用速度卻比蘋果管理層預期的更慢。
拓展消費金融 高盛擬增信用卡業務
同時，華爾街投資銀行鉅子高盛正極力拓展消費金融業務，以彌補從2008年全球金融海嘯以來證券交易營收急速萎縮3分之2的損失。高盛在2016年推出網路零售銀行Marcus平台，業務涵蓋網路存款和個人貸款；該集團管理層也一直持續在研究增加信用卡和財富管理工具的業務。
高盛上個月甫收購了個人金融新創企業Clarity Money，以加強其 Marcus零售銀行網路貸款業務的產品線。Clarity Money為一款免費APP（應用程式），可幫助消費者管理個人財務，預計可為高盛Marcus平台增加超過100萬用戶。
提供額外補貼 蘋果顧客有消費融資
報導指出，蘋果和高盛的合作關係可能擴展至其他服務，包括由高盛提供蘋果顧客在商店選購iPhone手機和其他電子產品的貸款，例如一次數百美元的消費性融資。消息人士指出，蘋果和高盛仍在詳細研討此Apple Pay信用卡的條款和優惠，包括對消費者的額外補貼。目前，蘋果和巴克萊集團合作的信用卡提供顧客購買蘋果裝置的零息貸款融資，以及蘋果禮物卡的回饋點數。
蘋果Apple Pay發實體信用卡是科技鉅子把業務擴張至銀行和金融業的最新案例。蘋果之外，亞馬遜、Google、三星電子都在競爭行動支付的大餅，想盡辦法讓消費者採用行動支付變得更容易，同時也為這些科技業者帶進更多營收來源。
蘋果和高盛兩強結合，可使Apple Pay能見度提高，在蘋果實體商店中推銷和廣告這個把行動支付服務和信用卡綁在一起的好處。消息人士指出，蘋果還能向高盛收取新開Apple Pay信用卡的費用，估計每個信用卡帳戶能帶來超過100美元的收入；不過，目前蘋果並未向巴克萊收取這類的費用，反而向蘋果顧客購買裝置免息貸款計畫挹注資金。
蘋果額外收入 實體信用卡分潤增加
從行動支付業務取得的額外收入，可幫助蘋果服務業務營收由2016年的243.5億美元，倍增至2020年約500億美元的目標。目前，當消費者使用iPhone上數位電子錢包為購買的東西付款，不論付款綁的是何種信用卡，蘋果在每項交易上可分到0.15%；據指出，蘋果還能從Apple Pay信用卡用於購物交易的行動付款中，分到更大比率收入大餅，可在和高盛的合作協議上提出超過目前2倍的新分潤比率。
不過，報導點出，蘋果從2005年就和巴克萊合作、免息融資以鼓勵消費者購買產品裝置的信用卡，轉換到刺激Apple Pay業務發展，所面臨的挑戰可能在於：必須帶出足夠的行動支付款項，以抵銷高價iPhone手機、iPad平板電腦或Mac電腦銷售量下滑的損失。
行動支付款項 彌補銷售量下滑損失
對高盛而言，Apple Pay實體信用卡可幫助旗下新零售網銀業務，增加可銷售其他金融產品的新顧客來源，並加深和多年來老客戶蘋果公司間的關係。高盛作為投資銀行，一直以來都依靠相互介紹，或透過特定管道來尋找客戶，踏入信用卡的消費金融領域僅2年時間，就直接面對市場大咖如摩根大通（JPMorgan & Chase）、花旗集團（Citigroup）等的割喉式激烈競爭，最大挑戰可能是收益下滑和缺乏足夠發行信用卡和處理商家付款的基本設施。
蘋果Apple Pay信用卡目前仍不清楚會透過Visa、Mastercard、或Discover金服公司的信用卡網路來處理交易；據透露，巴克萊高層最近曾前往蘋果總部，以決定是否雙方合作的回饋信用卡會延續下去。
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