檢察長:網銀高額度轉帳應正視/金管會:反詐與交易便利須平衡

詐騙集團水房累計使用八十一個人頭帳戶,其中人頭吳男一次就綁定廿二個約定帳戶。(記者林嘉東翻攝)
〔記者林嘉東、王孟倫/綜合報導〕國內水房集團透過多層轉匯,輕易將逾億元巨款洗到國外。基隆地檢署檢察長余麗貞認為,網路銀行可高額轉帳,是國內金融體系的一個問題,建議應正視解決,否則民眾被騙走的受害款,詐團成員彈指之間就悉數轉走,檢警查扣不到這些不法所得,被害人也求償無門。
申辦網銀約定轉帳功能,最高可轉帳五百萬元,透過數十個人頭帳戶即可將上億元不法款項轉走。余麗貞表示,銀行透過大數據分析各種科技軌跡、異常關係、異常金流等情,已能有效辨識疑似人頭帳戶,進而主動採取管控措施;行員受理客戶申請約定轉帳功能,若進行關懷提問,交談中研判可能遭不法利用,也可立即通報警察機關。
檢方建議若能有限度限制洗錢風險高的境外IP交易,降低個人約定帳戶個數及每日轉帳限額,當能防範洗錢犯罪。
金管會銀行局對此表示,「反詐」與「交易便利」須取得平衡,因為金融體系越多限制,就會造成不方便,相關規定都是經過多次反覆討論,衡平考量;比如因應詐騙而有每日轉帳限制,但又考量實際客戶金融交易往來需求,無論是實際交易或信用卡繳款等,所以後來才有「約轉」的排除限制。
官員表示,即使是約轉(約定轉帳),如果客戶沒有到實體銀行臨櫃申請,也就是採取線上辦理,銀行公會規定其限額規定仍視同「非約轉」,從嚴管理,以此多一層防詐機制。
金管會表示,相關風險辨識及客戶關懷是銀行最近幾年努力推動的目標,將會持續督導落實相關工作。