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記者李靚慧／專題報導
今年9月起，信用卡循環利率上限將由目前20%調降到15%，循環信用餘額較大、持卡人循環利率較集中在15%以上的銀行，未來受衝擊也較大，由於信用卡難賺，中國信託、花旗等大型發卡行，早已將行銷資源轉往刷卡優惠，也就是以實質的消費折扣、刺激持卡人刷卡，銀行只能賺取較過去循環利息微薄許多的刷卡手續費。
根據金管會統計，目前各發卡行中，依據信用卡循環餘額，約可區分為三個族群，第一個族群是循環餘額超過百億元的前段班，包括花旗銀行、中國信託、國泰世華、玉山銀及台新銀，利率調降的衝擊最大。
中信國泰世華受衝擊較大
第二個族群是循環餘額也有數十億元，卻未及百億元的規模，例如聯邦銀、遠東銀、富邦銀、永豐銀，循環餘額約在5、60億元間；新光、匯豐、渣打、第一等銀行，約2、30億元。
第三類則是循環餘額少則百萬元、多則數億元的發卡行，調降利率的影響有限。
根據銀行公會公布的「各信用卡發卡機構採取差別循環信用利率彙整表」，循環餘額排名前5大的銀行，給持卡人的循環利率在15%以上比率，少則約6%、高則30%；餘額在數十億元的銀行中也有高達3成的客戶使用19.71%的利率，另外的24%循環利率都在15%以上，受影響的程度也不亞於高額循環利率的銀行。
銀行業者指出，差別循環利率匯整表，指的是銀行給全體信用卡戶的差別利率，但通常會動用循環的，都是高風險、高利率的族群。
舉例來說，某家百億元循環餘額的發卡行，15%以上的利率比率約10%，但實際上該行動用循環客戶中，有超過3成均為15%以上，可想見未來的利息損失程度。
銀行業者指出，主管機關希望發卡行不要過度依賴循環信用獲利，銀行業者也早已轉向賺取刷卡手續費，陸續將過去無條件提供給持卡人的免費機場接送、高額旅平險、免費停車、免費道路救援、分期紅利點數、公用事業代繳贈紅利點數取消，將成本轉往提供電影票買一送一、購物滿額現省百元，指定餐廳刷卡折扣，讓持卡人的皮夾裡隨時帶著自家信用卡。
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