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循環信用餘額大減77%，刷卡金額卻突破2兆元，顯示信用卡已變成是「支付」工具。（資料照）
記者李靚慧／專題報導
2005年我國發生雙卡風暴，至今即將屆滿10年，今年9月起，雙卡循環利率上限將由目前的20%一舉調降至15%，發卡業者利潤大減。事實上，過去10年來，循環信用餘額由逼近5000億元的歷史新高，大幅滑落到去年的1129億元，大減77%；相反的，刷卡金額卻突破2兆元，顯示國人已建立信用卡是「支付」，而非「信用」工具的觀念。
循環餘額大減77%
10年前，國內信用卡產業雖一片蓬勃，但銀行雙卡業務的逾放卻持續攀升，愈來愈多卡債族因無力還款遭銀行追債，立委與部分卡債族因此出面控訴銀行不當發卡、不當收取高利，在輿論的壓力下，雙卡風暴全面延燒，銀行被迫由銀行公會出面，訂定「債務協商機制」，與卡債族協調零利率還款，當年有兩家本國銀行，宣布增提300億餘元的雙卡呆帳準備，一舉吃掉當年獲利。
10年來，銀行業者走過大幅打銷呆帳、與卡債族進行還款協商，到審慎發卡、嚴格限制個人無擔保負債金額，不能超過個人平均月所得的22倍，並實施差別循環信用利率，已逐步將「信用卡」這個金融商品，由過去毫無節制的擴張信用，到現在幾乎只做為支付工具，持卡人也習慣在收到信用卡帳單後，一次繳清帳單，不動用循環，多數銀行的信用卡部門早已是賠錢單位。
過去4、5年，在銀行業者逐漸休養生息後，信用卡流通卡數已不再減少，反而開始緩步成長。
信用卡部門成賠錢貨
根據金管會統計，截至去年12月底，信用卡流通卡數已達3738.9萬張，已直逼卡債風暴隔年的水準，雖然循環餘額只剩不到2005年的4分之1，但刷卡金額卻正式突破2兆元，無論國內、外刷卡金額均創下歷史新高，因為無法再由循環利率賺取超額利潤，只能盡力爭取微薄的刷卡手續費收入。
根據統計，去年12月單月，有效卡數最多的中國信託商銀，當月刷卡手續費收入達3.96億元，但循環信用利息收入卻僅有1.77億元；排名第二的國泰世華銀行，單月刷卡手續費收入3.58億元，循環信用利息只賺1.84億元。
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