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財經觀測站》搶發卡、給回饋 銀行要賺什麼?

2019/09/10 05:30

國內的信用卡業務不斷擴張,無論「刷卡金額」或是「流通卡數」,都創下歷史新高紀錄。圖為銀行舉辦新卡活動記者會。(資料照,記者王孟倫攝)

國內的信用卡業務不斷擴張,無論「刷卡金額」或是「流通卡數」,都創下歷史新高紀錄,而各銀行更是頻頻加碼端出優惠回饋,不過,銀行業者發卡或提供紅利回饋都需要資金成本,既然如此,銀行要賺什麼?

今年以來,各家銀行持續發行新的信用卡,尤其是現金回饋率,一張還比一張高,卡友也樂得花心思進行評比,比如:海外出國刷哪一張回饋多、看電影有多少折扣優惠、網路消費哪張信用卡最給力等。

對於各家信用卡頻頻給超高回饋,吸引消費者辦卡,有人會說,不少優惠方案都有最高上限,不是讓卡友回饋到飽;也有人認為,若卡友刷得太高興,一旦繳不出錢,銀行就可收取高額的循環利息及遲繳手續費等。

不過,天下沒有白吃的午餐,銀行提供卡友高現金回饋等優惠,加上卡片製作,都是資金成本,銀行要怎麼賺回來?

首先,銀行主要收入除了利息收入,就是「財富管理」,當銀行提供卡友各式回饋後,就是看上後續的金融服務推廣,也就是財富管理商機;尤其,消費者辦卡之後,等於提供你個人消費的「大數據」分析給銀行。

比如:申辦航空聯名卡,代表卡友喜歡出國旅遊,從刷卡內容就可知道,你喜歡跟團或自助旅行等。也就是說,當銀行擁有卡友大數據資料後,讓銀行不用亂槍打鳥,可以針對你消費習性,量身打造客製化的金融商品;若以上述的例子,卡友最需要的是旅平險及旅遊不便險,而不是儲蓄險等。

再者,許多銀行提供的信用卡高現金回饋,多要求必須綁定該銀行的數位帳戶,這也是近年來,數位帳戶開戶數大幅飆升的原因,無形之中,你就成為銀行的客戶;換言之,銀行算盤打得很精,不會白白提供這些好康優惠。(王孟倫)

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