晴時多雲

國人愛買保險 急需資金別忘善用它

2018/09/07 12:56

[即時]國人愛買保險,急需資金時可善用保單借款,台灣人壽至今年底前,提供最低2.99%低利專案(記者李靚慧攝)

〔記者李靚慧/台北報導〕根據保發中心統計,去(2017)年國人平均擁有2.5張以上壽險保單,壽險滲透度創歷史新高。保險業者提醒,國人年繳大筆保費,一旦有緊急資金需求,別忘了保險也是最佳的資金調度工具,但要善用保險公司的短期優惠專案,否則利率仍高於信用貸款。

 去(2017)年國人每人平均擁有2.5張以上壽險保單,平均保費支出逾15萬元,壽險滲透度(即保費占GDP的比重)全球第1,創19.61%的歷史新高。保險業者分析,這與國人偏好躉繳儲蓄險、利變年金、利變壽險有關,也促成壽險保費大量成長。

 不過,根據中信金控旗下台灣人壽觀察,部分國人年繳大筆保費,一旦臨時有緊急資金需求時,卻選擇「解約」來籌措資金,導致所繳保費產生損失,如果是短期的資金需求,建議選擇申請保單借款以解燃眉之急,還可繼續享有原保單之壽險保障。

 保險業者指出,一般民眾購買的壽險,或是部分終身型的保險,只要有「保單價值準備金」就可以申請保單借款,此外,包括躉繳儲蓄險、利變年金或利變壽險等類型保單,也可在保險期間內提出申請。

 台灣人壽指出,目前國內各壽險公司提供的保單借款服務,台幣保單借款額度約在保價金的8成內,台幣保單利率約在4%至6.9%間,外幣保單則落在約6.5%至9%,較一般信用貸款的年息2%至4%為高。

 不過,部分壽險業者會不定期推出短期保單借款專案,例如台灣人壽在9月底前申辦,若單筆借款達300萬元以上,提供2.99%的借款利率,新台幣50萬元以下年息3.65%、50萬元以上至300萬元以下年息3.45%,但優惠利率在申請後,僅計算至今年底12月31日止,明年起將依當時公告的保單借款利率計息。

 元大人壽也鎖定開學季,針對有短期資金需求的保戶,提供最低3.6%的保單借款利率。

 元大人壽提醒,保戶須在保單有效期間內、保單累積保單價值準備金,才能在保單價值準備金範圍內申請借款;保單借款孳生的利息,若超過一年未清償,利息將於保單週年日併入本金中以複利計算,因此務必留意本金與利息,不要超過保單價值準備金,以免影響保單契約效力。

 此外,要保人如有欠繳保費或是保單借款未還清的情形,當保險公司給付各項保險金、解約金、返還保單價值準備金或退還所繳保費時,保險公司得先抵銷上述欠款,再給付剩餘金額,因此保戶辦理保單借款時需留意相關規定,以免影響自身權益。

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