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投信主管建議，上班族不妨利用「三多」策略，來穩健累積退休金。（資料照）
〔記者廖千瑩／台北報導〕施羅德投信與遠見雜誌今天公布一項台灣上班族退休準備指數調查，結果顯示，台灣上班族退休準備指數僅拿到4.17分，低於及格的6分，細究原因，發現得分偏低是因為不知道如何做準備、信心也不足。投信主管建議，上班族不妨利用「三多」策略，來穩健累積退休金。
施羅德投信主管吳佳嫺認為，一般而言，退休金有三大支柱，第一支柱為勞保、國民年金等基本保障，第二則為企業和員工提撥的勞退基金，而第三支柱就是來自於個人準備、家庭協助。如果要擁有更無虞的退休生活，第二支柱的提撥不能少，甚至在第三支柱的準備上更是不能忽略，可透過「三多」策略，趁早累積退休金。
「三多」策略首先就是多一點簡單，吳佳嫺建議，存退休金最簡單的，除了企業雇主每月提撥的6%之外，民眾自己也可每月主動提撥參與勞退新制。
吳佳嫺說，其實每月自動提撥1%至6%至勞退退休金專戶，有強迫儲蓄跟遞延賦稅二大好處，單就節稅來說，以20%稅率為例，每月自提6%最高是9,000元（自提工資上限為15萬元），1年下來可提繳10萬8000元至退休金個人專戶裡，而這筆金額可以從當年度個人綜合所得總額中全數扣除，也就可以立刻年省2萬1,600元的稅金。
「三多」的第二多為多一點明確，吳佳嫺說，此次調查發現8成民眾在退休金準備上的投資工具偏儲蓄與定存，應明確訂定更有效率的投資策略，為退休金打底；最後則是多一點時間準備退休金，吳佳嫻認為，對退休金準備來說，時間就是最好的優勢。施羅德研究團隊分析數據指出，如果從25歲開始存退休金，最後存到的錢會比從40歲開始存多了50%。
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