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記者廖千瑩／專題報導
在金管會一聲令下，目前5%複利增值的增額終身壽險，市面上幾乎均已停售，由於未來增額終身壽險的增值比率不得超過保單預定利率，以保單預定利率約2.25%來看，複利增值幅度將大為降低，作為退休規劃商品誘因也勢必減低，但若與定存相比，增額保單則仍具吸引力。
增額終身壽險這兩年成為壽險業的主力商品之一，包括國泰人壽、富邦人壽及宏泰人壽等，均推出過類似的商品，不過複利增值的幅度上各家不同，其中又以宏泰人壽銷售這類商品最力，且透過保險經紀人通路銷售也有不錯的銷售成績。
所謂的增額終身壽險，顧名思義，這種壽險保額會越來越大，相較於目前銀行一年期定存利率1%左右，增額終身壽險強調3%或5%複利增值，保單價值準備金在繳費期滿後快速增值，可作為退休金，一般壽險公司銷售時也以退休規劃作為主要訴求。
不過，金管會日前卻盯上這類保單，認為在低利率環境中，保險業經營困難、資金成本約在5%上下，這類增額保單標榜在繳費期滿保額5%複利滾存，且壽險業商品都是長期承諾，擔心對壽險公司財務負擔過大，要求增額終身壽險增值比率不得超過保單預定利率。
在金管會要求下，有銷售增額終身壽險的壽險公司，6月起陸續開始停售，目前國壽已停售、富邦也擬停售，另宏泰人壽原本有3張增額終身壽險，6月底已停售兩張繳費期滿5%複利增值的保單，現剩下一張4%複利增值的保單，7月底前會再推出一到兩張新增額保單。
根據宏泰人壽規劃，將推出的新增額保單，繳費期間保額複利3%增值，繳費期滿保額複利滾存則從5%降為4%。新舊保單差異在哪？宏泰人壽協理曾永慶解釋，新舊保單在繳費期間差異不大，繳費期滿的增值比率則趨於平緩，保單價值準備金的累積速度也會減緩。
永達保經協理宋木海也說明，若以增額保單繳費期滿保額複利滾存比率減少1%來看，對民眾來說，若到8、90歲以後差異會比較大，保單價值準備金的累積也會受影響。
但若據業者提出的新商品規劃，增額保單的增值比率還是高於保單預定利率，對此，壽險業者認為，金管會的想法是不要觸碰增值比率5%為原則，現在業界將出的保單複利增值比率已經沒那麼高，可能會再慢慢調整。
這類5%複利增值的增額終身壽險，在市面上絕跡後，由於增值比率降低，作為退休規劃商品誘因也降低，這類商品是否還有利基？壽險業者認為，依照目前一年期定存利率1%來看，這類商品還是打敗定存利率；且若從保險需求面來看，增額保單也有長期穩定累積資產的優點。
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