零存整付 適合上班族

2008-10-16

記者藍鈞達/專題報導

全球股災,連傳統的「懶人投資術」定時定額投資基金也動輒出現30-40%的虧損,銀行理財主管建議,如果有大筆資金者可以先採用定存的方式來追求穩健的收益,若是領固定薪水的上班族,可以利用零存整付的方式,不但可累積資產,也可避免定時定額投資的虧損。

一般定期儲蓄存款,可以區分為零存整付、整存整付、存本取息、整存零付等四種。其中「零存整付」,指的是在約定的期限當中,存款戶依次將本金存入,在每一期的期初存入固定的金額,但是以月複利計息,到期後一次將本息全部領回。

而「整存整付」,則先約定存款年限及金額,並將本金一次存入,複利計息,到期一次領回本金加利息。

至於「存本取息」的儲蓄方式,則如同整存整付,但卻採單利計息,各月領回利息,期末再領回本金。「整存零付」則是開戶時由存戶約定期限,一次存入本金,存滿一個月後,按月支取本金和利息。

華南銀行主管表示,零存整付的好處是可以享受定存利率,但卻不會有資金被鎖死的情形;銀行主管認為,如果是社會新鮮人,或是領固定薪水的上班族,以往每個月定時定額扣款的民眾,可以考慮改採零存整付,也有定時定額存錢的意義,即使收益較低,「但以現在投資甚麼幾乎都虧損」的情形下,2.6%左右的定存利率,其實有一定的吸引力。

理財專家認為,要選擇何種定存模式,主要是需先了解自己的資金配置,舉例來說,如果是領固定薪水的上班族,身上也沒有貸款負擔,三、五年後有結婚或是旅遊、留學的打算,就可以利用零存整付,一點一滴累積存款,比放在活存效果好得多;但如果是所謂的「三明治世代」,上有高堂下有妻小要養,可能又有車貸房貸,每個月的薪資剩餘不多,便不適合採取此種方式,以免資金壓力過大。

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