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近年來類全委保單熱銷，聯結的投資帳戶超過150檔，整體規模也突破2,000億元。（情境照）
〔即時新聞／綜合報導〕近年來類全委保單熱銷，聯結的投資帳戶超過150檔，整體規模也突破2,000億元。施羅德投信業務行銷長謝誠晃表示，類全委保單蓬勃發展，開啟資產管理業下個黃金10年，預期類全委投資帳戶將走「3多5型」發展趨勢。
迎向類全委的黃金10年
高齡時代來臨，平均壽命不斷延長，加上長期低利環境難以扭轉，退休金觀念已從「存錢好退休（Saving for retirement）」轉為「退休要收入（Retirement income）」。而類全委保單聯結的投資帳戶，多有撥回提解機制的設計，可滿足退休族現金撥回的需求，大幅提升類全委保單吸引力；但提醒投資人，提解率不代表報酬率，提解金額可能來自投資的收益或本金，因此有侵蝕本金的可能。
3多特色：多元資產、多源收益、多援管理
2009年開始推出的類全委投資帳戶，與投資人需求相互磨合，近年來逐漸走出3多的特色。
一多：多元資產。根據各類資產彼此間相關性的不同，透過適當的比例配置，可降低只投資於單一資產波動的風險，讓投資組合不失衡。二多：多源收益。許多具有提解機制的類全委帳戶，可滿足退休族現金撥回的需求，像是由股票、債券與REITs息收來源多元，有助於提解撥回機制運作。三多：多援管理，則是結合專業團隊研究資源、搭配嚴謹的風險控管機制，主動靈活調整投組，追求資產上檔空間。
5型發展：保富型、成長型、收益型、抗膨型、降險型
因應投資人需求多樣化，類全委資產管理方向可概括出5種產品類型。保富型：鎖定富裕階層，以抵禦風險為基礎，追求保守總報酬，低波動度產品。成長型：追求近似股票報酬率，但波動度較低，在合理的風險承擔範圍內追求資產成長。收益型：強調多元化的收益來源，以分散的來源滿足收益需求。抗膨型：協助資產減少通貨膨脹衝擊，屬於通貨膨脹避險策略產品。降險型：則是強調控管投資組合整體風險，例如波動度上限管理產品。
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